Может ли банк, не забирая залоговое имущество, подать на банкротство
Добрый день я ИП, у меня есть долг перед банком 5 миллионов — брали под залог имущества (магазина) 13мл. сейчас попросили реструктуризацию, т. к возникли проблемы с бизнесом, вместо этого банк подал на банкротство.
в таком случае, возможно, суд признает требования кредитора не обоснованными. Если еще не принято решение суда о признании Вас банкротом, то вы вправе обратиться с возражения на представленное заявление кредитора и представить свой план реструктуризации долгов, например, все зависит от стадии процесса и Вашего имущественного положения. Без подробного ознакомления с Вашим вопросом трудно ответить на все поставленные вопросы.
Татьяна, Буденновск
То есть пристав должен сначала обратить взыскание на предмет залога, путем его реализации на торгах, и только если суммы, полученной от реализации недостаточно для погашения задолженности перед взыскателем, предпринять иные меры по принудительному исполнению решения суда, в том числе обращения взыскания на заработную плату.
[quote]Если же в исполнительном документе наряду с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество содержится требование о взыскании суммы долга в связи с неисполненным обязательством, обеспеченным залогом, то судебный пристав-исполнитель при недостаточности вырученной от обращения взыскания на заложенное имущество суммы продолжает исполнение данного исполнительного документа в общем порядке, предусмотренном Законом для исполнения исполнительных документов имущественного характера.[/quote]
Реализация залогового имущества: порядок, процедура, объекты
Это способ защиты прав кредитора, который несёт определённые риски при предоставлении средств заёмщику. Даже если они не будут возвращены, банковское учреждение получит деньги за счёт реализации собственности. Мера применяется не часто.
Средства от реализации залога направляются на погашение задолженности, а также покрытие издержек по организации продажи. В частности, требуется заплатить гонорар организаторам в объёме 3 % от вырученной суммы.
Продажа имущества, находящегося под залогом
Во избежание последующих рисков, банки часто искусственно занижают стоимость залогового имущества. Она может быть понижена до половины его первоначальной стоимости. Происходит это на весьма ясных основаниях. Имущество в залоге с лёгкость способно оказаться невостребованным или уйти по «бросовой» цене. При возникновении такой ситуации банк несёт крупные потери.
Обратите внимание! Нарушение признаётся незначительным лишь тогда, когда сумма неиспользованного обязательства не превышает 5% от оцененной стоимости залогового имущества, а просроченный период не перешагнул планку в 3 месяца.
Реализация заложенного имущества
Право собственности на предмет залога, оставленный за собой залогодержателем, переходит к нему в момент передачи предмета залога. Если предмет залога к моменту направления заявления находится у залогодержателя, право собственности на имущество переходит к залогодержателю в момент направления указанного заявления. Если предметом залога являются имущественные права, они переходят к залогодержателю в момент направления организатору торгов заявления об оставлении имущественных прав за собой при условии, что федеральным законом не установлен иной момент перехода прав на данный вид имущества.
• название заложенного по договору о залоге движимого имущества, за счет которого подлежат удовлетворению требования залогодержателя;
• сумма, подлежащая уплате залогодержателю на основании обеспеченного залогом обязательства;
• способ реализации заложенного движимого имущества, предусмотренный соглашением сторон в соответствии со ст. 28.1 указанного закона;
• цена (начальная продажная цена) заложенного движимого имущества, определяемая в соответствии со ст. 28.1 данного Закона.
Выкуп залога и правила его реализации
Заложенной собственностью залогодатель имеет право продолжать распоряжаться в полной мере, а также передавать ее в аренду, в безвозмездное пользование третьим лицам или завещать (но с разрешения залогодержателя).
Согласно закону №164 от 29.10.1998 года, лизингодатель может привлечь денежные средства путем использования в качестве залога предмета лизинга, который будет приобретен в будущем по условиям договора. Лизингополучатель, в свою очередь, также имеет право передать в залог имущество, приобретенное по договору у лизинговых компаний, но только с их согласия.
Как получить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке
Зайдя на официальный сайт, вы можете увидеть онлайн-калькулятор для мгновенного расчета допустимого значения суммы кредита, которую вы можете оформить. Для этого вам нужно указать сумму, которую вы желаете получить у банка, срок, на который вы бы хотели получить эту сумму, и свой ежемесячный доход.
А дальше калькулятор выдаст вам информацию о том, под какой процент могут предложить кредит, какая сумма будет ежемесячного платежа, на какую сумму вы можете рассчитывать максимально, и каков допустимый максимум по ежемесячному платежу, согласно вашему доходу.
Причины страхования залога
В большинстве же остальных случаев банк-кредитор в качестве обязательного условия требует оформления страховой документации на имущество, передаваемое в залог, предоставление заемщику льгот при отказе от данной процедуры остается на усмотрении банка в зависимости от его кредитной политики. Залоговое имущество подлежит обереганию по полному пакету рисков, то есть от всех рисков, которые могут повлечь его утрату, гибель, повреждение, хищение, и т.п. Риски предусматриваются в соответствии с правилами выбранной клиентом компании.
Кредитные средства банк предоставляет заемщику при условии обеспечения их возвратности. В качестве основного обеспечения обязательств по кредиту принимаются в залог основные средства – различное оборудование, транспортные средства, техника специальная или сельскохозяйственная, недвижимое имущество (здания, сооружения, земельные участки, суда и т.п.), оборотные средства – товары в обороте, животные на выращивании и откорме или остатки сырья и материалов, и т.д. Обеспечением, как правило, выступает имущество предприятия-заемщика либо третьих лиц — залогодателей.
Как взять кредит наличными под залог
Банки выдают суммы, значительно ниже, чем при залоге жилого имущества. В среднем разница составит около 10%. Иногда сумма может составлять всего 25% от реальной стоимости. Это связанно со сложностью реализации земельного участка. Продать землю гораздо сложнее, нежели квартиру.
Залоговым имуществом могут выступать сельскохозяйственные угодья. Земля должна быть оформлена на заемщика. Существуют ограничения по размеру земельного участка, уточняется в банке. Банковская организация примет в виде поруки участок малого размера, лишь в случае его большой ликвидности. Также можно предоставить в залог пай.
Порядок оформления залогового имущества
Выручку от реализации отразите в составе прочих доходов, когда право собственности на проданное основное средство переходит к покупателю. Для недвижимости это момент, когда право собственности зарегистрировано. Выручкой признавайте сумму, предусмотренную в договоре купли-продажи (поставки, мены).
Дебет 76 субсчет «Расчеты по обязательствам третьих лиц» Кредит 62
– отражен переход права требования по обязательствам должника, погашенным за счет имущества залогодателя (если залогодатель не является должником залогодержателя).
Оценка залогового обеспечения
Следует отметить, что некоторые финансовые учреждения усложняют процедуру кредитования, требуя от залогодержателя дополнительное обеспечения. При этом стоимость предоставленного имущества не должна чрезмерно превышать размер кредита. Обычно рыночная цена залога на 20-30% превышает сумму займа. Этого достаточно для погашения просроченных задолженностей.
Кредиторы обычно расценивают стоимость залога в качестве общей суммы всех затрат по кредиту. Чтобы определить рыночную цену, необходимо осуществить тщательную оценку залоговых объектов. Для этого нанимаются эксперты, которые входят в штат кредитующего учреждения или предоставляют свои услуги в качестве независимых специалистов. Оценочные фирмы могут быть наняты как кредитором, так и заемщиком.
Особенности рефинансирования кредита под залог земельного участка
Кредитование — неотъемлемая часть современного Мира. Практически каждый человек хоть раз за свою жизнь прибегал к получению кредита, к примеру, на покупку недвижимости, либо оформлял мелкий займ. Также часты случаи, когда у одного заёмщика имеется сразу несколько кредитных обязательств, у которых своя процентная ставка, сроки возврата и комиссии.
Процесс рефинансирования, в отличие от оформления обычного кредита, длиться намного дольше и при этом нередко заканчивается отказом. Поэтому до того как обратиться за перекредитованием, лучше попытаться уладить проблему с текущим кредитором, попросив изменить условия договора путём реструктуризации долга.
Залог квартиры
Преимущество кредита — возможность пользования имуществом, проживания в нем. Существует ряд запрещенных манипуляций с заложенной квартирой:
Вид заключаемого договора варьируется в зависимости от целей, на которые заемщик планирует расходовать выданные деньги. Для этого нужно пойти в кредитную организацию, уведомить сотрудника о целях своего визита. Затем предоставить ему весь перечень необходимых документов и дождаться одобрения банка.
Требования к залоговому имуществу
На данный момент потребительские займы все чаще используются в качестве эффективного инструмента для решения финансовых трудностей или осуществления своих желаний. Банки предлагают огромное количество кредитных продуктов, включая и такие, для оформления которых заемщику достаточно предъявить всего два документа. Однако это все касается достаточно небольших сумм. А вот для получения крупного займа в финансово кредитной организации требуется обеспечить залоговым имуществам, а иногда и привлечение поручителей. Существует два типа залоговых займов – это кредит на приобретение, в этом случае залогом выступает вновь приобретаемое имущество, будь то недвижимость или автомобиль. Другой вариант это нецелевой займ, обеспеченный личным ликвидным имуществом. Чаще всего банки оформляют кредит под залог квартиры, правда, недвижимость при этом должна соответствовать определенным параметрам. Финансовой учреждение не примет в обеспечение займа имущество, если могут возникнуть какие-либо трудности при его отчуждении при непогашении задолженности в полном объеме в указанный срок. Так банк никогда не примет квартиру в качестве залога, в которой прописаны несовершеннолетние или пенсионеры.
Покупка новой навороченной техники, дизайнерский ремонт в квартире, новая машина и отпуск, проведенный на Гоа – сегодня все это доступно не только «зажиточному классу буржуа», но и простому работяге. Еще недавно многие наши соотечественники недоумевали, как так жить постоянно в долг.
Кредит под залог имущества — топ-4 предложения от кредиторов
Если у заемщика есть квартира в Москве – это не значит, что любой ссудодатель уже готов кредитовать под ее залог только потому, что она находится в столице. Объект недвижимости обязан иметь оформленное право собственности, а также:
Получить кредит под залог имущества заемщику не составит труда, особенно, если с документами у него порядок. В роли обеспечения выступает ликвидное дорогостоящее имущество. Охотнее всего кредиторы выдают ссуды под залог недвижимости, лучше всего – в таких крупных городах как Москва и Санкт-Петербург, в более мелких городах небольшой удаленности от них.
Распределение средств от реализации залогового имущества
Если после возмещения перечисленных задолженностей деньги остались, они идут на совершение иных платежей, расчетов с кредиторами, осуществляемыми в общем порядке. Кредитор 1-й очереди имеет приоритет, только после возмещения его убытков идет расчет с остальными кредиторами.
Если компания с дня подачи в арбитражный суд заявления о признании несостоятельности до признания ее несостоятельности не оплатила в должном объеме зарплату сотрудникам, оформленных по трудовому договору, суммы компенсируются в соответствии с нормами п.2 ст. №136 закона «О несостоятельности (банкротстве)».
