Отказ в перечислении материнского капитала за квартиру находящуюся в залоге у банка

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Причины отказа в распоряжении материнским капиталом. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Материнский капитал можно направить на приобретение как дома с участком, так и части дома с участком. Главное – чтобы это был договор купли-продажи именно жилого помещения. По закону приобрести за счет средств материнского капитала только земельный участок без жилого дома нельзя.

В соответствии с законом средства материнского капитала могут быть направлены на компенсацию затрат, понесенных на строительство объекта индивидуального жилищного строительства, право собственности на который возникло после 1 января 2022 года. Для этого необходимо обратиться в территориальный орган ПФР, предоставив свидетельство о праве собственности владельца сертификата, его супруга на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта индивидуального жилищного строительства, а также свидетельство о праве собственности на объект индивидуального жилищного строительства, возникшем не ранее 1 января 2022 года. Кроме того, необходимо предоставить засвидетельствованное в установленном порядке письменное обязательство оформить объект индивидуального жилищного строительства в общую собственность владельца сертификата, его супруга и детей. После принятия решения об удовлетворении заявления о распоряжении по указанному направлению средства материнского капитала будут перечислены не позднее 2 месяцев с даты подачи заявления на банковский счет владельца сертификата.

16 сентября 2022 12:40

— В 2022 году был заключен кредитный договор на покупку квартиры. Приобретенная квартира в настоящее время продана, свидетельство о регистрации права собственности аннулировано. Семья продолжает выплачивать кредит. Можно ли в этом случае средства материнского капитала направить на погашение этого кредита?

Вместе с тем, банк рискует получить отказ суда в выселении жильцов из ипотечной квартиры. Во внимание берется наличие вины должника. Если долг возник по уважительным причинам, залоговое имущество не изымается. В такой ситуации факт оплаты кредита за счет материнского капитала трактуется в пользу заемщика (апелляционное определения Московского городского суда от 02.12.2022 года № 11-39562).

Конституционный суд подтвердил возможность обращения взыскания на залоговую жилую недвижимость за долги по кредиту даже при наличии детей (определение от 17.02.2022 года № 246-О). После продажи недвижимости на торгах выселению подлежат все члены семьи.

Кто вправе выселить?

Уведомление заемщика – обязательное условие перед обращением в суд. Если процедура не будет соблюдена, банк может получить отказ. Претензия должна содержать окончательную сумму долга и срок для его ликвидации. После того, как должник получит извещение, он должен полностью рассчитаться с банком.

При этом, если вы включите в число собственников детей, обременение может быть наложено только с разрешения Отдела Опеки и попечительства, да к тому же с 01.10.2022 г залог долей оформляется только нотариальным договором купли-продажи. А это удорожание оформления сделки на десятки тысяч рублей.

• Пригодным для жилья. Вам необходимо будет это подтвердить справкой об износе дома.
  Пенсионный фонд может самостоятельно запросить дополнительные сведения об объекте недвижимости в рамках межведомственного электронного документооборота.

• Находиться на землях населенных пунктов.

Как документально оформить сделку

1.Основной договор купли-продажи Вам будет оформлять нотариус , если выбранный объект жилой недвижимости принадлежит Продавцам: на праве общей долевой собственности или принадлежит несовершеннолетнему или недееспособному.

Оплата покупки жилья происходит в два этапа – сначала деньги на счет продавцу переводит кредитная организация, потом пенсионный фонд переводит средства материнского капитала покупателя (или часть таких средств).

• пригодность покупаемой жилплощади для проживания ребенка;
• расположение квартиры по отношению к образовательным учреждениям;
• количество прописанных в квартире лиц;
• соблюдение интересов других детей обладателя сертификата.

Покупка квартиры ребенку

В большинстве случаев капиталом распоряжается мать, отец получает право использовать сертификат при смерти матери или лишения ее прав родителя. Количество средств капитала, используемого на приобретение квартиры, родитель определяет самостоятельно – можно использовать всю сумму в 453026 рублей или ее часть.

В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.

Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.

Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:

1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно. При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.

1. Продажа после досрочной выплаты ипотеки. Оформляется аванс за приобретаемую квартиру, который направляется на досрочную выплату долга перед банком. После погашения ипотеки и снятия обременения продавец получает остаток денег на руки.
2. Погашение в ходе сделки. Покупатель кладет деньги в две сейфовых ячейки банка, одна из которых предназначена для досрочного исполнения обязательств перед кредитной организацией. После подписания договора купли-продажи ипотека погашается за счет средств из первой ячейки, а после снятия обременения продавец получает деньги из второй.
3. Продажа вместе с долгом. Ипотека переоформляется на покупателя, а разница в цене квартиры и остатка по кредиту выплачивается продавцу на руки.
4. Продажа имущества банком. Это самый запущенный случай, когда имеет место долговременная просрочка платежа. Здесь банк не будет заботиться о выгоде заемщика, ему важно вернуть свои деньги. Поэтому квартира может уйти с торгов по минимальной цене.

Как продать ипотечную квартиру, оформленную с материнским капиталом

Если органы опеки или другие уполномоченные инстанции сочтут, что права несовершеннолетнего ребенка были нарушены, сделка признается незаконной и аннулируется. Кроме того, дети, достигшие 18-летнего возраста, могут также оспорить продажу жилья, если ими не была получена минимально возможная доля. В связи с этим у покупателя возникает риск утраты жилого помещения.

Что нужно знать при продаже квартиры, оформленной с материнским капиталом

Чтобы все-таки получить разрешение, нужно доказать, что в процессе продажи права ребенка не нарушаются, доля в праве собственности сохраняется, а условия проживания остаются такими же или становятся лучше. При этом в расчет берутся все показатели жилого помещения – от метража до состояния инженерных коммуникаций. Например, отказ в продаже квартиры можно получить при увеличении общей жилой площади, но одновременном снижении комфортности проживания.

Любая пошаговая инструкция , помогающая правильно оформить продажу недвижимости, начинается с требования собрать всю необходимую документацию. Обязательным при оформлении ипотеки считается наличие:

Шаг 2: функции и принципы составления предварительного договора

1. права и обязанности участников сделки;
2. цену, которую следует уплатить за квартиру;
3. имеются ли особые обстоятельства основного договора, в том числе с материнским капиталом;
4. размер и срок внесения задатка;
5. особенности покрытия юридических расходов.

Шаг 4: подписание основного договора

1. Использование внешнего источника финансирования для погашения ипотеки до продажи.
2. Заключение договора с условием, что часть средств покупателя пойдет на выплату имеющихся долговых обязательств. В результате продавец может рассчитывать только на разницу между ипотекой и стоимостью жилья.
3. Оформление договора, согласно которому ипотека переоформляется на другого человека вместе с правом владения квартирой. В результате в распоряжении продавца остаётся разница между суммой и оставшимся долгом.
4. Если финансовая ситуация не даёт возможность вносить ежемесячный платеж по ипотеке, можно заключить договор с банком о продаже находящегося в залоге имущества. Тогда процессом продажи занимаются представители кредитной организации. И если средства, полученные на торгах, превысили сумму долга, излишек передаётся в пользование заемщику.

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

• право на государственную материальную поддержку прекращено;
• нарушен порядок подачи заявления;
• способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
• сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
• ограничение родительских прав;
• отобрание ребенка;
• несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Если собственность на дом(земельный участок) общая совместная или единоличная договор купли-продажи составляется в простой письменной форме и подается в Росреестр для регистрации права на покупателей с выделением общей родительской доли ( при условии отсутствия обременения в пользу продавца).

90.1. При государственной регистрации доли в праве общей долевой собственности, поступающей в совместную собственность супругов: сведения об обоих супругах указываются в одной записи о вещном праве; в отношении вида права в записи о праве указываются слова «общая долевая собственность»; после указания в записи о вещном праве размера доли в праве общей долевой собственности указываются слова «в совместной собственности». (п. 90.1 введен Приказом Минэкономразвития России ). Изменения вступили в силу 01.07.2022 года

Покупка дома под материнский капитал — это нотариальная сделка?

с 01.01.2022 года МСК составляет — 466 617 рублей и компенсация уже зачислена на лицевые счета.
Покупка дома под материнский капитал требует выполнения обязательных условий.
Разберемся подробнее в процедуре такой сделки.
И нужен ли нотариус и дополнительные большие расходы на его услуги?

Конечно, в результате аннулирования сделки, подлежат возврату и деньги, уплаченные за квартиру. Но к тому моменту они уже могут обесцениться. Покупатель может остаться без жилого помещения и с минимумом денег, которого не хватит на приобретение другой площади.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРеализация ипотечного жилья – это всегда проблема и не всегда реальность. А если обстоятельства усложняются наличием материнского капитала в структуре расходов на покупку, в дело включаются органы опеки и попечительства. Есть несколько законных схем, в результате реализации которых, можно и продать ипотечную квартиру, и наделить детей долями в собственности.

Как продать ипотечную квартиру, оформленную с материнским капиталом

Чтобы все-таки получить разрешение, нужно доказать, что в процессе продажи права ребенка не нарушаются, доля в праве собственности сохраняется, а условия проживания остаются такими же или становятся лучше. При этом в расчет берутся все показатели жилого помещения – от метража до состояния инженерных коммуникаций. Например, отказ в продаже квартиры можно получить при увеличении общей жилой площади, но одновременном снижении комфортности проживания.

1. Выбор квартиры и проверка возможных обременений.
2. Обсуждение условий сделки с продавцом и составление договора.
3. Подписание договора и регистрация перехода права владения в Росреестре.
4. Обращение покупателя в ПФР с заявлением о направлении материнского капитала на оплату жилья.
5. Перечисление средств из пенсионного фонда на банковский счет продавца.

После подачи предварительного договора в банк кредитные эксперты анализируют документы потенциального покупателя жилплощади на вероятность отказа в выдаче маткапитала пенсионным фондом. Также осуществляется анализ обременений. При положительном решении продавец предоставляет реквизиты банковского счета для перечисления средств.

С ипотекой

• цена продажи;
• доля маткапитала, направляемая в качестве оплаты;
• адрес, кадастровый и инвентарный номер квартиры;
• сведения об обременениях;
• ФИО и данные паспорта всех участников сделки, включая представителей сторон.

Фиксировались случаи, когда покупатель пытался скрыться на этом этапе сделки. Но при заключении трехсторонних отношения факт, что человек не выходит на связь, не означает безвыходную ситуацию. В первую очередь продавцу требуется заказать справку в Росреестре, чтобы определить текущего владельца собственности. Если данные уже изменены, можно отправляться в банк, чтобы добиться получения документально оговоренных средств.

1. Выбранный ими банк предлагает программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала.
2. После одобрения кредитным учреждением покупатель подал уведомление в Пенсионный фонд, чтобы получить разрешение на использование сертификата для заключения договора.

Если продаваемая квартира в собственности меньше трёх лет

1. Чаще всего банк переводит средства продавцу безналичным путем, как только процесс перерегистрации жилья завершен. Этот момент указывается в качестве обязательного при составлении договоров любого уровня.
2. В некоторых случаях при расчете задействуется банковская ячейка. В нее сразу кладутся предназначенные для платежа средства. А по завершению переоформления недвижимости покупателю предоставляется доступ к ячейке.
3. Ещё одним методов считается применение банковского аккредитива. Это особый счет, на который заранее кладётся соответствующая денежная сумма. Однако воспользоваться им можно после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи, расписки от государственного органа, проводящего процедуру перерегистрации, или другой документации.

1. Квартира оформлена в собственность одного из супругов еще до брака. Оформляется дарственная на каждого из членов семьи, которому выделяется доля.
2. Квартира приобретена уже в браке, но оформлена на одного из супругов. Отдельно выделяются доли каждого из супругов, затем оставшаяся честь распределяется между детьми посредством оформления дарственных.
3. Супруги являются совладельцами жилого помещения. При долевом виде собственности отец и мать распределяют каждый свою долю между всеми детьми в соответствии с договорами дарения. Если собственность совместная (доли родителей не выделялись), то сначала необходимо разделить объект недвижимости между супругами, а затем следовать процедуре, указанной во втором пункте.

Порядок действий

Но нотариус отказался удостоверять такое обязательство, так как выделяемые доли не соответствовали санитарным нормам. Взамен он предложил супругам указать детские доли в размере соответствующем 10 кв. метров площади на каждого несовершеннолетнего. Супруги вынуждены были согласиться с сотрудником нотариальной конторы.

Обязательство о выделении доли детям после погашения ипотеки

В каждом составленном обязательстве о выделении долей содержится пункт о последствиях за неисполнение документа. Но закон не дает четкого определения – какую ответственность могут понести родители за неисполнение обязательства. Более того, не каждое обязательство проверяется на предмет его исполнения. Прокуратура проводит только выборочные проверки, также нарушение может быть выявлено по запросу ПФР или ООП, но такие запросы делаются также не по каждой сделке.