Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Согласно статье 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Результат рассмотрения иска
Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, хотя бы и вызванные действиями стороны договора, например прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.
ОБРАЩЕНИЕ В СУД
Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского С.В. от 6 февраля 2022 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.
Отрицательное решение – не повод сдаваться. В этом случае не обойтись без обращения к иным структурам, например, суд. До подачи иска специалисты рекомендуют проанализировать ответ СК. Действительно ли основания незаконны.
Альтернатива судебных разбирательств – жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, который защищает права граждан в сфере продаж товаров и услуг. Если человек хочет возвратить премию по закрытому кредиту, он может обратиться с пересмотром решения СК в течение 3 лет.
Что делать, если страховка входила в дополнительный пакет услуг
Когда полис включен в пакет дополнительных услуг, наряду с SMS-уведомлениями, пластиком для карты и другими моментами, компенсировать деньги вряд ли получится. Продукт рассматривается как комиссия обеспечения кредита.
Согласно этому закону, Вы создаете условия для расторжения страхового договора, когда гасите кредит досрочно. А так же там указано, что страховая может оставить себе только часть взносов, а остальное вернуть клиенту.
После получения вашего заявления, страховщик рассчитает, сколько времени он нес расходы, и вычтет эту сумму из уплаченной вами премии. Остаток вернет. Если вы будете не согласны с получившейся суммой, то опять же, нужно будет защищать свои права через суд.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Вернут ли все уплаченные деньги? Нет, вы можете рассчитывать на возврат только тех денежных средств, которые вы еще не использовали. Например, если вы оформили кредитный договор и страховку на 12 месяцев, а выплатили долг за 7 месяцев, то вот именно за 5 оставшихся месяцев можно требовать возврат.
Получается с жены хотели взять почти 50 тысяч просто так, а это, на минуточку, 20% от суммы кредита. Интересно сколько человек не стали заморачиваться в этой ситуации и ничего не вернули? Почему-то кажется таких большинство. У меня двое знакомых так страховку не вернули, причем я им всё это рассказывал и даже помочь предлагал. И ладно бы это были копейки, для обоих эта сумма была больше месячного дохода. По какой причине люди не хотят потратить пару часов своего времени, чтобы вернуть сумму почти в 2 месячных зарплаты, мне непонятно.
Вас не затронет. Ну разве что вы заплатите страховку за очередной год. А в средине года досрочно погасите ипотеку. Тогда вам за оставшуюся часть года должны вернуть страховку. Но, кажется, это и так действует, не уверена. С ипотекой все по другому, там страховка платится ежегодно.
Банк ВТБ отказал в страховке по кредиту #1
Зависит от договора. Обычно прописан список компаний, в которых можно страховать. Если там есть тинькофф, то все ок. Ну и обязательно Сбербанк должен быть выгодоприобретатель. Если вы просто так свою жизнь застраховали — не прокатит.
Некоторые банки сами заключают договоры страхования. Клиенты присоединяются к программам на ранее согласованных условиях. В этом случае гражданин не сможет возвратить уплаченные средства, так как по закону требовать расторжения контракта может только страхователь, то есть банк.
Возврат Страховки по Кредиту – Расчет Суммы и Закон о Погашении
- Защита жизни и здоровья. Если заемщик получит инвалидность и станет нетрудоспособным, выплаты банку будет производить страховая компания.
- Страхование от безработицы. Такая страховка позволяет банку получить гарантию возврата денег в случае сокращения заемщика. Увольнение по собственному желанию страховым случаем не считается, и клиенту придется возвращать средства самостоятельно.
- Защита имущества от порчи при пожаре, наводнении, умышленном повреждении третьими лицами, краже и пр. Данный вид страховки актуален при автокредитовании и ипотеке. В первом случае оформляется КАСКО, но есть кредиторы, не требующие приобретение данного полиса, но у них могут быть повышены процентные ставки. Страхование жилья при ипотеке является обязательным, и от него отказаться нельзя: выдавая крупную сумму на жилье, банк должен быть уверен в возврате.
Какие Виды Страховок Можно Вернуть при Досрочном Погашении?
Если договор с банком предусматривает штрафные санкции за досрочное прекращение обязательств, выплату процентов за будущий период, то такие положения незаконны. Для ускорения процедуры клиенту стоит выплатить всё, что полагается по условиям соглашения, и уже после требовать возврата денег через суд.
Нет однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависит от того, какие условия были во время заключения страховой сделки. В некоторых случаях можно вернуть страховую премию.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?
По закону российские банки могут заставить заемщиков застраховать только недвижимость или другое имущество, которое оформляется в качестве залога. На деле получается по-другому. Часто навязываются и другие виды страхования . Например, некоторые банки снижают процентную ставку, если клиент согласится дополнительно застраховать жизнь и здоровье. К кредитным расходам добавляется еще один пункт. Можно ли сделать возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита?
Страховой договор, подписанный с банком
Часто адвокаты для обоснования обращения предлагают воспользоваться формулировкой из кредитного договора. Она звучит по-разному, но смысл ее таков: «Во время действия кредитного договора должна действовать страховка». Получается, что когда кредитный договор расторгнут, не действует и страховка.
Например, банк должен письменно разъяснить клиенту, что страховка – добровольная (хотя, конечно, это не всегда так), указать ее размер, сроки оплаты. Если этого не произошло, суд может взыскать деньги в пользу заемщика.
От чего зависят шансы на возврат страховки?
Особенно остро такая проблема стоит для тех, кто погасил кредит досрочно. Клиенты заплатили за все время действия кредитного соглашения, и по большому счету договор страхования им больше не нужен. Ведь обязательств перед банком больше нет, поэтому нет резона в дополнительной защите.
Когда возврат возможен?
Иск подается в трех экземплярах. Один – для суда, остальные для банка и страховой.
В иске вам нужно будет доказать, что существование страхового риска прекратилось или возврат денег предусмотрен по договору. Ссылаться просто на то, что вы погасили кредит и страховка теперь не нужна нет смысла. Свою позицию нужно четко формулировать и доказывать. Возможно нужно обратиться к юристу.
- паспорт гражданина РФ;
- кредитный договор;
- действующий бланк полиса страхования;
- документы, подтверждающие факт выплаты долга (платежные поручения, банковские выписки), которые необходимо забрать из кредитного учреждения;
- подтверждение оплаты страховой премии целиком.
Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит. Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.
Через банк
По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:
А что у нас? Мы имеем проценты в 10 раз выше! И люди всё равно массово берут кредиты на этих грабительских условиях. И мало того, что у нас процентная ставка за период кредитования в 5 лет увеличивает заимствованную сумму в 2 раза. Банкам мало этой сверхприбыли и они желают получить гарантии её извлечения принуждая своих клиентов оформлять страхование жизни и здоровья на период действия кредитного договора. Причем, размер такой страховки по соотношению с получаемой в кредит денежной суммой, составляет далеко не несколько процентов.
Отказаться от страховки после получения кредита в период охлаждения за 14 дней
В городе Ростове-на-Дону давно уже работает много юридический фирм и адвокатов, которые специализируются только на спорах с банками по возврату денег за навязанные страховки. К сожалению часть этих юридических компаний просто паразитирует на беде клиентов банков, получивших кредит в комплекте со страхованием жизни или программой страхования заемщиков. В реальности же работа таких юристов не приводит к обещанному результату – возврату денег обманутому клиенту банка.
Сколько денег по страховке можно вернуть через суд в 2022 году
Приведу простой пример. Вы приходите в банк, и хотите взять кредит под 14% годовых. Менеджер банка говорит Вам, что для такого процента Вам придется дать дополнительные гарантии банку в том, что деньги Вы вернете, и, например, не заболеете, или, не дай Бог, не умрете. В качестве такой гарантии возврата кредита Вам предлагается застраховать свою жизнь и здоровье. На Ваш отказ, сотрудник банка уведомляет Вас о том, что без договора страхования процент по кредиту будет уже 20% годовых.
Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.
- Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
- Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
- Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
- Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.
Обязан или по доброй воле?
При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.
В кредитном соглашении не было указано, что предоставление займа возможно при условии подписания клиентом иных соглашений. Истец не представил доказательств принуждения со стороны работников банка, поэтому такой довод был признан несостоятельным.
Нормы в статье 958 ГК РФ однозначны и не оставляют юристам возможности трактовать их смысл по-разному. Суд удовлетворяет иск, если заявитель может подтвердить, что выплата компенсации возможна только в рамках исполнения обязательств перед банком. Например, в качестве выгодоприобретателя в полисе указана кредитная организация.
Жалоба в Роспотребнадзор на Страховую Компанию
- Клиенты банков в исковых заявлениях утверждают, что заключение договоров на оказание дополнительных услуг было навязано. Например, менеджер финансовой компании утверждал, что иначе заявка на кредит не будет оформлена.
- Другая линия поведения – гражданину не объяснили всех нюансов договора присоединения. Если бы клиент знал, что он не сможет отказаться от страховки при досрочном возврате долга, он бы не стал заключать подобный контракт.
В том случае, если договором страхования предусмотрен возврат страховки, заемщик может обратиться с заявлением в страховую компанию о расторжении договора и ее возврате, за вычетом суммы пропорционально сроку действия договора страхования. Если договором не предусмотрено пропорциональное уменьшение страховой выплаты соразмерно уменьшению суммы кредита и страховая компания не возвращает страховую премию, то вернуть страховку можно, обратившись с исковым заявлением в суд.
Многих заемщиков волнует вопрос о том, обязана ли страховая компания вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита? Начать следует с того, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
По общему правилу, установленному статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая. В таком случае страховая организация имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе заемщика от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Каждый банк желает быть уверенным в том, что выданные заемщику средства будут возвращены в любом случае. Поэтому требуется от граждан покупка разных страховых полисов. Они могут быть обязательными, например, страхование ипотечной квартиры или кредитного автомобиля, а также могут не требоваться по закону.
консультация юриста бесплатна
Выходом из данной ситуации будет только назначением себя выгодоприобретателем по страхованию. Также желательно при обнаружении в договоре пункта о страховании сразу отказываться от подписания контракта.
Куда надо обращаться
Шансы на возвращения данной суммы считаются минимальными, если страховка приобреталась совместно с другими банковскими услугами, поэтому является комиссионным сбором банка. Поэтому, чтобы не потерять средства рекомендуется заранее тщательно изучать все условия кредитного договора или страхового контракта.
Первоначально стоит внимательно перечитать соглашение о страховании и уточнить, что сказано в пункте, касающемся досрочного расторжения. В основном страховые организации указывают такие условия аннулирования полиса:
Период охлаждения
Указанный закон дает право на возврат части страховой премии при досрочном возвращении кредитов. Банки лишаются возможности навязывать страховку в случаях, когда она не обязательна. Кроме того, на банки возлагается обязанность информировать заемщика о двухнедельном периоде охлаждения, на протяжении которого он может отказаться от страховки.
Срок исковой давности
Любые споры со страховщиком, в частности, относительно услуг страхования, подчиняются общим правилам, установленным ГК РФ. Согласно общим срокам исковой давности, истребовать средства по уплате страховой премии гражданин может:
