Предварительный договор купли продажи квартиры сбербанк ипотека

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Договор купли продажи квартиры – ипотека Сбербанк. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Вы можете сказать, что практически каждый банк в наше время предоставляет аналогичные сервисы. И это будет правильно, но совокупность общих уступок со стороны банка все же ставит его на первое место перед всеми остальными. Дополнительные плюсы, которые получает клиент, заключая договор ипотеки в Сбере – это возможность рассчитаться с кредитом и получить налоговый вычет, который предоставляется каждому гражданину Российской Федерации в связи с приобретением своего первого жилья.

Преимущества Сбербанка

Все условия сделки обговариваются заранее и прописываются в теле документа. Затем его относят в банк вместе с остальными необходимыми документами, оформляют кредитный договор и подписывают основной договор купли-продажи.

Структура документа

• день и место оформления официального документа;
• подробная информация об объекте недвижимости, на право собственности, которого претендует покупатель (расположение, размер в кв.м., правоустанавливающие документы, на основании которых владелец имеет полномочия к распоряжению имуществом, техническая документация и т.п.);
• обязательно указываются личные данные покупателя и продавца (в том числе и данные паспорта, прописка, ФИО);
• стоимость жилого помещения (сумма, которую должен получить продавец);
• устанавливаются условия передачи денежных средств от покупателя к продавцу (сразу вся сумма, расчеты частями, после подписания договора или после получения кредита и т.п.);
• устанавливается день, когда будет совершена перерегистрация права собственности с фактического собственника на покупателя;
• порядок распределения расходов за переоформление документов (государственная пошлина и иные возможные расходы);
• указывают дату заключения основного соглашения о покупке;
• информация о земельном участке, на котором стоит продаваемое жилое помещение (при условии, что покупка дома осуществляется вместе с землей);
• информация о наличии обременений на объекте продажи (арест, залог и т.п. – бывает и так, что покупатель просто гасит долг продавца, снимает с квартиры обременение и переоформляет на себя жилье – все это должным образом должно быть отображено в условиях предварительного, а затем основного договора);
• порядок возмещения убытков сторонами друг другу, в случае нарушения условий сделки;
• определение возможности разрешения спорных ситуаций в досудебном или судебном порядке;
• на заключительном этапе проставляются реквизиты сторон и их подписи.

• невозможность купить квартиру с перепланировкой – для осуществления сделки необходимо либо узаконить ее, либо вернуть все как было;
• невозможность арендовать более одной банковской ячейки для одной сделки;
• обязательное заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление его кредитору.

Пошаговая инструкция

• возраст на момент заключения сделки – от 21 до 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
• возраст на момент окончания срока кредитования – не более 55 и 60 лет;
• трудоустройство – официальное, с продолжительностью не меньше полугода на текущем месте работы;
• наличие трудового стажа – не менее одного года за последний пятилетний период;
• привлечение созаемщиков – не более трех, при этом супруг клиента им становится обязательно.

Как получить кредит?

1. Ипотека с государственной поддержкой:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 3 и 8 млн. руб.;
   • кредитная ставка – от 11,4%;
   • первоначальный взнос – от 20% всей величины кредита;
   • срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет;
   • особенности программы – деньги можно получить как на готовое, так и на строящееся жилье.
2. Приобретение готового жилья:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
   • кредитная ставка – от 12,5%;
   • первоначальный взнос – от 20%;
   • срок кредитования – до 30 лет;
   • особенности программы – кредит можно оформить только ту на квартиру или ее часть, которая находится на вторичном рынке жилья.
3. Приобретение строящегося жилья:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб. до 8 и 15 млн. руб.;
   • кредитная ставка – от 13% до 14% (зависит от срока кредитования и величины первоначального взноса);
   • первоначальный взнос – от 15%;
   • срок кредитования – до 30 лет;
   • особенности программы – полученные деньги можно инвестировать в строительство нового жилья.
4. Ипотека плюс материнский капитал:
   • доступная сумма – от 300 тыс. руб.;
   • кредитная ставка – от 12,5%;
   • первоначальный взнос – от 20%;
   • срок кредитования – до 30 лет;
   • особенности программы – использовать материнский капитал можно для оплаты первоначального взноса (или его части) по программам для строящегося или уже готового жилья. Как получить или использовать материнский капитал на покупку квартиры (жилья) до 3 лет без ипотеки, читайте тут, а о подготовке и написании договора купли-продажи доли в квартире с материнским капиталом, узнайте здесь.
5. Военная ипотека:
   • доступная сумма – до 1,9 млн. руб.;
   • кредитная ставка – 12,5%;
   • срок кредитования – до 15 лет;
   • особенности программы – кредит предоставляется военнослужащим, которые могут претендовать на его получение в соответствии с законодательством.

• Речь идет о доле в квартире (ч 1 ст. 42 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
• Недвижимость принадлежит несовершеннолетнему, ограниченно дееспособному лицу или продавец распоряжается им на условиях опеки (ч. 2 ст. 54 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
• По условиям договора предусмотрена выплата пожизненной ренты (ст. 584 ГК РФ).

• Технический паспорт квартиры или выписка из него.
• Личные документы собственника жилья.
• Кадастровый паспорт, обновленный не позднее 5 лет назад.
• Выписку из Росреестра, чтобы убедиться, что квартира не под арестом или не заложена.
• Справку из домовой книги.
• Расширенные данные обо всех прописанных в квартире лицах, чтобы понять, нет ли временно выписанных, которые потом могут предъявить свои права на жильё.
• Свидетельство о регистрации права собственности или выписку из него.
• Документ, на основании которого были приобретены права на жильё – договор купли-продажи, дарения, завещание и др.

Минусы

Сотрудник Сбербанка поможет по всем правилам оформить договор купли-продажи. Основной ДКП подписывается в присутствии представителей банка и члена регистрационной палаты. Это исключает возможность какого-либо мошенничества.

Для торгов через закрытое акционерное общество Сбербанк-АСТ, нужно зарегистрироваться. Для этого необходимо подготовить и загрузить фотокопии паспорта, ИНН и банковские реквизиты, а также заполнить специальную форму–анкету. Электронный ключ получают в одном из удостоверяющих центров. В России их больше ста.

Если собственность была конфискована кредитным учреждением, ее выставляют на электронные торги. Таким образом банк пытается заработать как можно больше. Но для покупателя это все равно плюс. Аукционная цена заведомо ниже рыночной.

Условия Сбербанка по продаже квартир должников по ипотеке

Важная информация! 13 августа 2022 года вступил в силу новый закон (Постановление 852 (скачать)), регламентирующий порядок использования усиленной квалифицированной электронной подписи (ЭП). Владелец квадратных метров должен явиться лично в местное отделение Росреестра и письменно засвидетельствовать свое согласие на применение ЭП. Без его собственноручно написанного заявления электронные документы рассматриваться не будут.

• свидетельство о регистрации права собственности;
• выписка из Росреестра (получить выписку можно в МФЦ по месту регистрации или в Росреестре);
• оформленный нотариально отказ от доли других собственников квартиры;
• нотариальное согласие супруга или супруги на продажу квартиры;
• разрешение органов опеки на продажу доли квартиры, принадлежащей несовершеннолетнему.

• заключается в письменной форме (статья 429 ГК РФ);
• гарантирует признание обещаний для свершения окончательной сделки в будущем;
• дает время для сбора документов (когда комплект документов готов в неполном объеме);
• обязателен для исполнения и является основанием для заключения основного договора;
• фиксирует стоимость квартиры, приобретаемой в ипотеку в Сбербанке;
• обязывает внесение задатка продавцу квартиры (статья 380 ГК РФ, где задаток – это сумма, выдаваемая как гарантия будущей оплаты с отсрочкой);
• гарантирует покупателю возврат задатка в случае расторжения ДКП. (основная причина расторжения ― отказ банка в ипотечной ссуде);
• гарантирует отсутствие правопритязаний третьих лиц на квартиру, ареста, залога.

Основные пункты

• паспортные (личные) данные сторон;
• техническую характеристику объекта недвижимости;
• почтовый адрес квартиры;
• данные правоустанавливающих документов для продажи (свидетельство о регистрации права собственности; свидетельство о праве на собственность по наследству и другие установленные Законом основания);
• полную стоимость объекта;
• оценочную стоимость, указанную в отчете эксперта;
• информацию о гражданах, по закону имеющих право на квартиру;
• информацию о числе прописанных граждан;
• условия расчета;
• дату подписания основного кредитного договора.

На стадии оформления предварительного договора важно внести в него как можно больше требований и условий. Например, стоимость объекта, срок передачи ключей, перечислить предметы мебели, которые остаются в квартире.

Что требуется знать перед сделкой?

При оформлении предварительного договора потребуются паспорта покупателя и продавца. Юридические лица должны иметь доверенность на сделку и уставные документы организации. Собственнику нужно взять свидетельство о регистрации квартиры или выписку из ЕГРН.

Что нужно для составления?

Ипотека – это очень трудоёмкий и длительный вид кредитования, её получение занимает много времени. Подписанное соглашение обеспечит доверительные отношения между покупающей и продающей стороной на весь подготовительный период.

Такой договор – это гарантия проведения сделки по заранее установленным ценам, без их резкого увеличения. Для продавца тоже существует выгода от заключения такого договора. Он больше не рискует потерять покупателя, который при отсутствии договора мог и передумать покупать именно это жильё, присмотрев другой вариант. Выгода Сбербанка от заключения такого вида договора в том, что оформив ипотеку, Сбербанк будет уверен, что купля-продажа состоится и кредитом воспользуются.

О задатке

Обязательно подтверждение клиентом факта выплаты аванса продавцу (наличие расписки, этого пункта в предварительном договоре, приходного ордера). Можно держать необходимую для аванса денежную сумму на счету. Для подтверждения потребуется выписка со счёта. Оформить окончательный договор и уплатить первую часть по кредиту клиент должен успеть за 60 суток.

Скачать образец договора

Только подписав предварительный договор можно подавать заявление на ипотеку. Получение ипотеки на 2022 год представлено разными программами, различающимися размером суммы, процентной ставкой, видом недвижимости (приобретение жилья в новом доме, либо на вторичном рынке, получение кредита для строительства частного коттеджа).

Помимо экономии времени и нервов данная услуга позволит получить пониженную процентную ставку по ипотеке. Скидка составит 0,1 п.п. от базовой ставки. Но электронная регистрация сделки имеет и свои минусы о которых мы говорили в специальном посте.

• персональные данные сторон (Ф.И.О., паспорт, адрес регистрации, дата и место рождения);
• предмет договора (описание квартиры);
• существенные условия ДКП;
• сроки реализации намерений сторон и гарантии;
• заключительные положения;
• подписи сторон.

Образец и чистый бланк для ипотеки

Суть сервиса заключается в том, что сторонам не требуется лично присутствовать в регистрирующем органе и тратить лишнее время на очереди и длительное ожидание. Заемщику предоставляется персональный менеджер, который курирует весь процесс сбора документов, оплаты государственной пошлины и удаленной отправки комплекта бумаг в Росреестр.

1. Доступна только для российских граждан;
2. Проводится для объектов вторичного рынка или земельных наделов, право собственности на которые оформлено после 1998 года;
3. Принимаются только «прямые» сделки, то есть не предусматривающие цепочки продаж;
4. Не предполагает возможности продажи и покупки долей;
5. Требует от участников сделки совершеннолетнего возраста, отсутствие статуса опекаемого;
6. Не допускает участия представителей.

Предварительный договор предоставляется в банк для одобрения и согласования существенных условий, а после положительного решения происходит подписание основного соглашения. Он выступает гарантом, что участники намерены до конца осуществить сделку и не откажутся от достигнутых соглашений.

Зачем необходим предварительный договор?

Стоимость предоставления услуги может варьироваться в зависимости от региона и особенностей сделки. Сегодня расходы могут составить от 7 900 до 10 000 рублей, а точную цифру рекомендуется предварительно уточнить у менеджера.

• заполненный бланк заявления-анкеты (можно заполнить как в офисе банка, так и при помощи электронного онлайн-сервиса ДомКлик или сайта Сбербанка);
• удостоверение личности клиента с отметкой о его постоянной прописке (временная регистрация в этом случае не подойдет);
• копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем;
• второй документ заемщика;
• справку о доходах заявителя;
• сертификат, если ссуда оформляется с использованием материнского капитала.

Составление предварительного договора купли-продажи (ДКП) гарантирует, что операция совершится на оговоренных условиях. Согласно законодательству РФ, этот документ не обязателен для регистрации сделки. Но при оформлении кредита на покупку квартиры в Сбере клиенту придется заключить такой договор. Это обязательное условие банка.

Что это дает

Согласовав выдачу ипотеки заемщику, Сбербанк выделяет время для сбора недостающих бумаг для регистрации сделки и внесения задатка. Когда пакет готов, подписываются основной договор ипотеки и финальное соглашение о купле-продаже, которые (для вступления в силу) требуют обязательной регистрации в органах Юстиции. После этого между сторонами производится окончательный расчет.

• Речь идет о доле в квартире (ч 1 ст. 42 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
• Недвижимость принадлежит несовершеннолетнему, ограниченно дееспособному лицу или продавец распоряжается им на условиях опеки (ч. 2 ст. 54 ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»).
• По условиям договора предусмотрена выплата пожизненной ренты (ст. 584 ГК РФ).

Сбербанк уже много лет удерживает первые позиции среди банков, предоставляющих услуги ипотечного кредитования. Стоит ли продавать квартиру покупателю по ипотеке этого банка? В отличие от стандартной сделки, где участвуют только продавец и покупатель, в данном случае сторон три: продавец, заёмщик (он же покупатель) и Сбербанк. Перед принятием решения необходимо узнать, что представляет из себя такая сделка.

Плюсы решения

После подписания сторонами основного ДКП, его регистрируют в органах Регистрационной палаты. Можно также воспользоваться услугами Многофункционального центра. Затем покупатель запрашивает выписку об осуществлении перерегистрации в Росреестре.

Сопровождение продажи квартиры Сбербанком дает собственнику определенные преимущества, помогает провести сделку с учетом всех юридических тонкостей. Ипотечный заем – решит проблему покупки дорогостоящей недвижимости. Конечно, в выигрыше только тот собственник, у которого жилье в хорошем состоянии, соответствует санитарным и противопожарным нормам, не имеет обременений.

Важная информация! 13 августа 2022 года вступил в силу новый закон (Постановление 852 (скачать)), регламентирующий порядок использования усиленной квалифицированной электронной подписи (ЭП). Владелец квадратных метров должен явиться лично в местное отделение Росреестра и письменно засвидетельствовать свое согласие на применение ЭП. Без его собственноручно написанного заявления электронные документы рассматриваться не будут.

Сбербанк и продажа изъятых квартир

У кредитного учреждения большое количество отделений, в том числе в сельской местности. Не надо быть жителем мегаполиса, чтобы купить/продать жилье. Многие жители России получают зарплату через Сбер. Это значит, что при оформлении купли продажи квартиры через Сбербанк придется собирать минимальное количество бумаг. Все самые важные сведения о клиенте уже есть в базе.

• сумма займа – минимум – 300 тысяч, максимум – от 8 до 15 млн. руб.;
• ставка варьируется, исходя из суммы займа и первого взноса и срока, в диапазоне от 14 до15%;
• первый взнос равен 15%;
• срок предоставления кредита — до 30 лет;
• кредитные средства допускается вносить в счет строительства жилья.

Доступные программы

• документ-выписка из ЕГРН о том, что собственник объекта изменился:
• согласие от родственников продавца;
• если есть другие собственники, то их отказы от своих прав на объект;
• документ – оценка рыночной стоимости объекта от эксперта.

Основной договор купли-продажи жилья

Одновременно стоит учесть и тот факт, что нередко покупатели вносят задаток в счет предстоящей покупки. От последнего момента рекомендуется отказаться. А если он все же присутствует, указать данный факт в предварительном договоре. Но по закону, если сделка сорвалась по вине покупателя, то задаток продавцом не возвращается, а является компенсацией за потраченное время ожидания.

• разрешение на продажу от органа опеки, если в числе собственников значатся дети или недееспособные граждане;
• решение суда о признании безвестно пропавшего умершим, если таковой значится в числе владельцев жилья;
• разрешение на продажу от соседей, которые имеют приоритетное право выкупа жилья (актуально для коммунальных квартир и МЖК);
• справку от нотариуса, что иных наследников у умершего не имеется, если продается унаследованная квартира в срок до 1 года с момента смерти прежнего владельца;
• согласие супруга или супруги на продажу, если он (она) не значатся в числе собственников.

Порядок оформления предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

• в преамбуле указывается дата составления соглашения и населенный пункт, где производится регистрация сделки, а также номер договора;
• далее приводятся данные участников купли-продажи, в том числе из паспорта;
• подробно описывается предмет сделки – квартира – с указанием адреса, площади, этажа, числа комнат и т.п.;
• указывается цена объекта и порядок расчета – упоминается число уже переданных средств по договору задатку, количество наличных и заемных средств, приводятся крайние сроки расчетов по обязательствам;
• прописываются права и обязанности сторон, в т.ч. при форс-мажорах;
• указываются особенности урегулирования возможных споров;
• прописывается число экземпляров (в случае с ипотекой их три – по одному для банка, продавца и покупателя);
• в конце ставится дата.

Составление соглашения

В любом договоре содержатся поля, в которых необходимо заполнить: местонахождение дома, общую квадратуру дома и жилую площадь. Также кадастровый номер дома, полную квадратуру земельного участка и его кадастровый номер, категория земель, к которой относится участок. В обязательном порядке вносятся сведения о документах, которые подтверждают собственность продавца, номер записи в ЕГРН.