Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как купить квартиру на материнский капитал. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
- приобретение жилого помещения;
- строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением строительной организации, так и без привлечения;
- компенсация затрат за построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства;
- уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
- погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечным;
- уплата цены по договору участия в долевом строительстве;
- платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.
Какие условия нужно выполнить, чтобы использовать материнский капитал для покупки квартиры?
- лично или через представителя в отделение ПФР;
- через отделение многофункционального центра (МФЦ);
- отправив электронное заявление через личный кабинет застрахованного лица на сайте Пенсионного фонда РФ (при наличии зарегистрированного личного кабинета) или единый портал Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи).
С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья
Согласно ранее действовавшим условиям программы, выплата полагалась семьям, в которых с 2022 по 2022 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок с российским гражданством (или третий и последующий, если семья ранее не использовала свое право). Благодаря поправкам, внесенным Федеральным законом от № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала», начиная с 2022 года право на выплату получили также семьи, родившие или усыновившие начиная с 1 января 2022 года первого ребенка, а действие программы продлено на пять лет — до конца 2026 года. Все семьи, в которых до этого времени начиная с появятся новорожденные или приемные дети, получат право на меры государственной поддержки в виде материнского капитала.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2022 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Погашение потребительских кредитов семейным капиталом
Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.
С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено. Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК. Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.
Копить всё равно придётся
На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать. В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца. Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.
С ипотекой можно не тянуть
Однако, когда семья покупает квартиру на материнский капитал, папа автоматически становится собственником, ему тоже выделяют долю. Если же брак заключён неофициально или родители развелись до того, как использовали сертификат, папа не будет иметь прав на приобретённое жильё. При разводе материнский капитал не делится.
Для того, чтобы ваше заявление было рассмотрено по существу, к обращению следует приложить несколько документов. После изучения ситуации, специалист примет решение о том, имеете ли вы право получить сертификат. К заявлению нужно приложить:
С чего начинать
Но вернемся к нашим вариантам. Один вариант – когда материнский капитал зачисляется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В этом случае вы должны получить разрешение пенсионного фонда на сделку, и после одобрения покупки ПФР переводит нужную сумму в банк. Только после этого финансовая организация отправляет всю сумму на счет покупателя. Вы отдадите эти деньги продавцу, и получите взамен вознаграждение в виде квартиры и графика ежемесячных платежей.
Как проходит сделка купли-продажи с ипотечной квартирой
Если же у вас нет необходимых средств для покупки квартиры, вы можете обратиться в банк за получением кредита на недостающую сумму. Но и здесь могут быть подводные камни. Во-первых, банк попросту может не одобрить кредит, если у вас плохая кредитная история, или после ежемесячного платежа остается недостаточно средств для жизни. А во-вторых, некоторые банки не одобряют кредит, если у вас в качестве первого взноса по ипотеке рассматривается только маткапитал. Поэтому к маткапиталу хорошо бы иметь в резерве энную сумму, которая может пойти в зачет стоимости нового жилья. Как правило, минимальный размер такой суммы не превышает 10% от стоимости приобретаемой квартиры.
- в территориальное отделение через представителя или лично;
- предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением;
- через многофункциональный центр (МФЦ);
- с помощью Интернет-ресурсов (только заявление):
- личного кабинета гражданина на сайте ПФР;
- единого портала Госуслуг.
Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- Обратиться в выбранную организацию с кредитной заявкой и документацией. Каждое учреждение устанавливает свой требуемый перечень, но чаще всего необходимы:
- паспорт заемщика и созаемщика, если он есть;
- сертификат на материнский капитал;
- подтверждения трудовой занятости и дохода (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.);
- выданная ПФР справка об остатке маткапитала (в зависимости от условий кредитной организации, ее можно взять либо до обращения, либо предоставить после в установленный период).
- Выбрать жилое помещение после одобрения заявки.
- Предоставить документы на жилье в банк и подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
- Банк перечисляет кредитные средства продавцу.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении, предоставив, кроме обязательных документов и документов на жилье, следующие:
- кредитный договор (договор займа);
- прошедший регистрацию в Росреестре договор ипотеки.
Ипотека 6 процентов на покупку квартиры в новостройке
При приобретении квартиры на этапе строительства в жилищном кооперативе материнский капитал можно использовать на вступительный или паевой взнос. Для этого владелец сертификата вместе с обязательными документами и заявлением о распоряжении должен предоставить в Пенсионный фонд:
- смерть женщины, родившей или усыновившей детей;
- лишение родительских прав, совершение женщиной умышленного преступления против своего ребенка;
- смерть обоих родителей;
- совершение родителями или усыновителями умышленного преступления в отношении своего ребенка, отмена усыновления ребенка, за которого было получено право на получение материнского капитала, лишение родительских прав
Использование материнского капитала на долевое строительство в многоквартирных домах осуществляется согласно заявлению о распоряжении владельца сертификата. Для владельца сертификата могут быть следующие варианты постройки жилого помещения в многоквартирном доме:
Долевое строительство
Большим плюсом для вас в Пенсионном фонде будет операция по выкупу недвижимости, после которой вы станете единственным собственником квартиры. В банках это тоже приветствуется, а значит, вы сможете использовать для покупки комнаты и ипотечный кредит, и материнский капитал, даже не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.
Семейный капитал нельзя потратить на погашение штрафных санкций (пеней, комиссий и т.д.) При имеющейся просроченной задолженности по жилищному кредиту за счет средств госсубсидии погашаются только вовремя невыплаченные суммы основного долга и проценты по кредиту, а оставшиеся начисления (неустойки, пени) заемщик должен гасить личными средствами.
Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал
- ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
- в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2022 года).
По кредитному договору или договору займа до 3 лет
Согласно закону, средства маткапитала можно использовать на покупку либо строительство жилья. Но это можно сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года. Но возможность потратить семейный капитал раньше данного срока все же есть:
- степень родства между продавцом и покупателем;
- реальность намерений покупателя переехать на купленную жилплощадь;
- соответствие продаваемого жилья санитарным и другим нормам;
- наличие обременений на жилплощадь.
Для покупки доли допускается использовать все средства материнского капитала или их часть. В большинстве случаев для одобрения выплаты пенсионным фондом потребуется разрешение органов опеки. Все для того чтобы избежать возможного мошенничества или обналичивания средств материнского капитала.
Покупка доли
Приобретенная квартира переходит в общую собственность родителей-обладателей семейного капитала и их детей, согласно п. 4 ст. 10 закона № 256. Разделение долей происходит на усмотрение обладателя сертификата, но с обязательным соблюдением следующих условий:
Под новостройкой следует понимать МКД, на квартиры в котором ранее не было зарегистрировано право собственности. При этом использовать МК для покупки такого жилья можно с оговорками. Так, это возможно лишь в том случае, когда готовность дома составляет не менее 70% от проектной. При покупке жилья на вторичном рынке важно, чтобы жилое помещение было пригодно для проживания.
Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.
Целевой кредит на квартиру и оплата части стоимости сертификатом
При необходимости продажи жилья, приобретенного с привлечением средств МК, могут возникнуть некоторые сложности. Так, учитывая то обстоятельство, что в числе собственников недвижимости будут несовершеннолетние, необходимо получить разрешение в органах опеки. При этом важно, чтобы дети были обеспечены жилой площадью взамен, а их права при этом не умалялись.
Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая. Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит. Потом обращаются в пенсионный фонд, и если с документами все в порядке, расходы возмещаются из материнского капитала. Как эти деньги в дальнейшем будут тратиться, семья решает самостоятельно.
Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.
Можно ли погашать потребительские кредиты маткапиталом
- Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
- Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
- В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.
Если в семье достаточный уровень дохода, имеется скопленный капитал и общей суммы вместе со средствами госпомощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных денег, то никаких организационных или законодательных препятствий нет. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем в довольно дорогостоящей сделке с жилой недвижимостью.
Материнский капитал без ипотеки до 3 лет
- несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
- покупка недвижимости у ближайших родственников;
- приобретение доли жилого помещения при невозможности выделить доли на каждого члена семьи;
- недвижимость находится не на территории РФ;
- использование незаконных схем обналичивания, что повлечет ответственность виновных лиц;
- сертификат оформлен на другое лицо.
Ипотека в банке
Среди российских граждан распространено мнение, согласно которому направить деньги маткапитала можно только на погашение ипотеки или оплату первого взноса. Однако такой вывод является абсолютно безосновательным, так как покупка жилья без использования кредита также разрешена законом.
7.1. Кредит с использованием материнского капитала вы можете оформить только на себя.
В соответствии со ст. 6.1 федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», заявление о распоряжении материнским капиталом может быть подано в любое время со дня рождения второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
14.1. Ответы на первые два вопроса: можно.
Ответ на третий вопрос: необходимо обращаться в банк, предоставляющий кредиты с погашением средствами материнского капитала.
Если хотите получить расширенную консультацию» со ссылками на законы и статьи» — такая услуга осуществляется на платной основе.
30. Можно ли взять кредит под материнский капитал на покупку жилья у родственников?
3.1. во-первых а могут в кредите отказать у вас уже наверняка испорчена кредитная история если вам уже звонят коллекторы значит вас просрочка долга. Кроме того если ты будет не единственное жилье то выделит в вашу долю и могут ее продать приставы.
Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
Требования к заемщику по ипотечному кредитованию
При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.
Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?
Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.
Неверная информация. Покупать комнату можно, только в договоре купли-продажи должно четко оговариваться, что приобретается именно комната (комнаты), а не доля квартиры. Это скорее относится к покупке помещений в коммунальной квартире.
Слух 1. Маткапитал можно тратить после достижения 3-х лет вторым малышом
Это безосновательное утверждение. Законодательством не предусмотрено такого запрета. Единственное требование, которое предъявляется к таким сделкам – квадратные метры должны полностью перейти к покупателю (не доля).
Что надо знать о материнском капитале
Действительно, законодательством установлена такая обязанность для родителей. После регистрации права собственности, которая куплена за счет материнского капитала, детям выделяются обязательные части. Однако о размере долей в федеральных законах ничего не сказано.
Таким Продавцом квартиры, кстати, может выступать не только частное лицо на Откроется в новой вкладке.»>вторичном рынке, но и Застройщик на Откроется в новой вкладке.»>первичном рынке. Но конечно, ни тот ни другой не будут рады такому сценарию, и пойдут на него только если по другому они не могут реализовать свой объект.
Документы для банка при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
От граждан, которые хотят взять ипотеку под материнский капитал, пустив его в качестве первоначального взноса по кредиту, банк требует следующий список документов:
– А можно ли материнским капиталом полностью оплатить первоначальный взнос по ипотеке, не внося собственных средств?
Можно сказать, что сертификат МСК работает здесь как некая опция, которая позволяет банку увеличить сумму ипотечного кредита и сократить размер первоначального взноса. Эта опция позволяет банку выдать кредит тем семьям с детьми, у которых на момент подписания кредитного договора не хватает собственных накоплений для первого взноса.
