Определение страховой стоимости при страховании имущества.

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Оценка для страхования. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Страховая оценка имущества не менее важна при возникновении страхового случая. По понятным причинам клиенты страховой компании будут пытаться завысить цену потерь. Страхования компания с точность наоборот уменьшает сумму возмещения. Только правильная, профессиональная оценка для страхования является гарантией расчета стоимости действительно соответствующей реальным потерям.

Оценочная компания «Активные Бизнес Консультации» предлагает комплексные услуги по оценке для страхования:

Проводится независимая оценка недвижимости различных видов для страхования с целью заключения договора или при расчете фактического ущерба. При заключении договоров эксперт-оценщик должен профессионально рассчитать стоимость объекта, а при выплатах страховой суммы – сумму реального ущерба. Страховая стоимость имущества базируется на принципе воспроизводства или замещения объекта недвижимости. Заказчиками оценки недвижимости для страхования могут выступать как страхователи, так и страховщики.

Независимая оценка для целей страхования – основные цели и задачи

Страховая стоимость недвижимости, рассчитываемая на основании рыночной стоимости объекта, немного отличается от стандартной методологии оценки недвижимости. Неотъемлемой частью определения страховой стоимости объектов недвижимости является учет наиболее эффективного использования зданий, сооружений, жилья и других видов, без подробного анализа их применения. При страховании промышленных объектов и доходных видов недвижимости страховая оценка объекта страхования с помощью затратного подхода производится без учета стоимости земельного участка.

Страхователь и его клиент имеют обоюдную выгоду от сделки. И если компания соблюдает «правила игры» на своем рынке, все больше и больше клиентов будет вкладывать в нее деньги. Главное — достигнуть консенсуса между обеими сторонами в отношении суммы возмещения. Чтобы правильно ее рассчитать, необходимо провести оценку имущества, то есть определить страховую стоимость.

Виды страховки

В зависимости от особенностей расчета тарифа, выделяют индивидуальный страховой риск и массовый. Под массовым видом риска имеется в виду страховка от природных катаклизмов. Страховая стоимость здесь рассчитывается по отдельным тарифам.

Расчет страховой стоимости

Когда страхуется юридическое лицо, тариф избирается на основе величины предприятия. Для средних предприятий действуют одни тарифы, для крупных — иные. Во время проведения оценки стоимости учитывается все: основные фонды, оборотные, складские запасы, и даже стоимость тех построек, что недостроены.

Учитывая изложенное, организация обоснованно отнесла к расходам, уменьшающим налогооблагаемую прибыль, сумму страховой премии, уплаченную по договору страхования имущества. Довод налогового органа о ничтожности договора страхования в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью в силу ст. 951 ГК РФ был отклонен как несостоятельный .

Может применяться и методика определения ликвидационной стоимости объекта оценки как расчетной величины, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества. Здесь, в отличие от определения рыночной стоимости, обязательно учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.

Страховая стоимость как восстановительная стоимость с учетом износа

Здесь прежде всего необходимо ответить на вопрос: можно ли рассматривать восстановительную стоимость застрахованного объекта как реальный размер убытков страхователя или выгодоприобретателя при гибели такого объекта? Полагаем, что да. Если человек использует дом для проживания, то для него зачастую совершенно недостаточно просто получить рыночную стоимость разрушенного здания, ему нужен дом для проживания. Поэтому здесь его подлинный интерес заключается не в получении некоей компенсации, а в восстановлении дома. Точно так же и предприятия, как правило, заинтересованы не просто в получении денег за сгоревшие или разрушенные производственные здания и оборудование, используемые в производственных целях, а в их восстановлении, чтобы иметь возможность продолжения производственной деятельности. Для того чтобы владелец мог восстановить погибшее имущество, он должен получить больше, чем его остаточная стоимость, и при этом у него дохода не будет, он лишь восстановит то, что у него было до несчастия.

• Количество застрахованных рисков.
• Техническое состояния имущества (степень его износа).
• Наличие систем безопасности, дополнительно защищающих объекты предприятия от повреждения.
• Вероятность возникновения рисков: нахождение поблизости опасных производств, географическое расположение объекта и т. д.[8].

где: И _к.г. – Стоимость имущества предприятия на конец года; И _н.г. – Стоимость имущества предприятия на начало года; СП – Сумма страховых премий; У – Убыток в результате наступления страхового случая; СВ – Страховые выплаты.[5]

экономические науки

Отсюда следует, что в случае, если вашей целью является получение выгоды от производства, и при этом вам необходима уверенность в том, что ваше производство защищено, что ваше имущество в случае форс-мажора будет восстановлено без ваших собственных затрат, что всякое неконтролируемое событие не сможет негативно повлиять на достижение вашей основной цели, то вам непременно необходимо задуматься о страховании вашего имущества, потому как именно страхование является самым дешевым, рациональным и, соответственно, самым выгодным решением для защиты вашей собственности.

Основным законом в области страхования является «ЗАКОН ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» № 157-ФЗ. В частности, этот закон говорит, что при завышении страховой стоимости относительно рыночной (действительной) стоимости имущества договор страхования считается недействительным на сумму данного превышения. То есть, страховая защита действует только в пределах рыночной стоимости застрахованного объекта недвижимости, вне зависимости от того, на какую сумму имущество было застраховано. В том случае если страховая сумма меньше рыночной стоимости застрахованного объекта, объект считается застрахованным не полностью и страховое возмещение уплачивается частично, пропорционально отношению рыночной стоимости объекта и страховой суммы по договору страхования.

Земля в составе объекта недвижимости

В этой статье мы хотим рассказать о том, как правильно провести оценку объекта недвижимости для целей страхования при заключении договора со страховой компанией и на какие условия договора и правил страхования нужно обратить особое внимание.

Рыночная стоимость в страховании

Страхование объектов недвижимости от повреждений, причиненных природными или техногенными явлениями, а также противоправными действиями третьих лиц, является распространенной практикой защиты от рисков порчи или полного разрушения недвижимого имущества.

• Удостоверение личности.
• Договор.
• Заявление о страховом событии. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления].
• Документы, подтверждающие страховой случай (справки ГИБДД о ДТП, постановление о возбуждении уголовного дела, справки из ЖЭКа о прорывах систем отопления, справки из МЧС о пожарах и возгораниях).
• Акты оценки независимыми экспертами понесенных убытков в результате порчи, уничтожения и иной утраты застрахованного имущества.

Допускается уменьшение суммы страхования по отношению к настоящей оценке имущества. Возмещение осуществляется пропорционально к отношениям страховых суммы и стоимостной оценки дома, дачи, машины, предметов интерьера.

Сроки, в которые выплата должна быть произведена

В соответствие с ч.1 п.3 ст. 10 Федерального Закона № 234-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой выплатой считается денежный эквивалент, определяемый Федеральным Законом или страховым договором для выплаты выгодоприобретателю при возникновении страхового события. Основной принцип тут: возмещение не должно выходить за рамки прямого ущерба.

Что касается размера страховой суммы, то она не может быть выше размера страховой стоимости. Когда дело касается личного страхования, то о таком понятии, как действительная стоимость придется забыть, ведь он утрачивает свой смысл. Это связано с тем, что объективная оценка стоимости здоровья человека или его жизни отсутствует.

Действительная стоимость имущества, общее понятие

Действительная, фактическая стоимость имущества, иными словами – страховая стоимость, используется в целях страхования. Такое понятие наделено особой значимостью в ситуациях, когда требуется вынести определение относительно страховой суммы в договоре о страховании имущественных объектов.

Особенности, характерные для действительной стоимости имущественных объектов

Стоимость, фиксированная в договорном соглашении – действительная стоимость имущества. Если сумма страховки, значащаяся в договоре, выше страховой стоимости, то документ признается недействительным в части, превышающей стоимость по факту.