Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как и когда можно воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
В итоге получается, что покупка квартиры с материнским капиталом проходит в несколько этапов, причем некоторые из них могут сорвать всю сделку. Однако если у вас уже есть материнский капитал и вы правильно подобрали квартиру для покупки – обычно нужно просто ждать положительного ответа от ПФ.
Тонкости законодательства
Если приводить наиболее распространенный способ применения маткапитала, здесь выделяется покупка квартиры. После появления на свет 2-го ребенка многие семьи принимают решение об улучшении условий проживания или получения собственной жилплощади. Но здесь важно учесть два момента:
Купить квартиру у родственников
- Владельцу сертификата необходимо обратиться в ПФР (лично или через представителя по доверенности) с заявлением на распоряжение, в котором указывается необходимая сумма и цели, на которые необходимо направить средства.
Денежная компенсация помещается на личный счет детей, которым они смогут воспользоваться после достижения 18 лет. Допускается расход средств законными представителями детей, в том числе на приобретение недвижимости с согласия органов опеки.
Особенности сделки для квартиры в ипотеку
Отзывы о сделках с квартирами, купленных с материнским капиталом, говорят об определенных рисках для обеих сторон. Если для совершения сделки не было получено одобрение от всех разрешающих органов (отдел опеки, банк), то договор может быть признан не действительным в судебном порядке.
Нужно ли платить налог?
- Найти замену жилья с выделением равнозначной доли несовершеннолетним.
- Подготовить бумаги для получения разрешения от органов опеки на заключение договора.
- После получения одобрения госструктур заключить соглашение о продаже квартиры и покупке нового жилья.
- Заверить договор у нотариуса и зарегистрировать в Росреестре.
- первоначальный взнос или погашение жилищного кредита либо займа (в том числе ипотечного), а также уплату начисленных по нему процентов;
- выплаты ежемесячного пособия на второго ребенка, если семья имеет низкий доход, и ребенок рожден или усыновлен, начиная с 01.01.2022 г.;
- приобретение товаров/услуг для ребенка с инвалидностью;
- оплату детского сада.
Как видно, ПФР строго следит за тем, куда направляются денежные средства, и на что можно потратить их, а на что – нельзя. Дачный домик не подходит под категорию жилого дома, так как предусматривает не капитальную, а облегченную конструкцию. Кроме того, в нем обычно предусмотрено только электричество, в то время, как в обычном доме должно быть в наличии все. В нем можно жить круглый год, а на даче – лишь в теплый сезон. Ну, и как результат, по бумагам он проходит лишь как постройка определенного статуса.
Особенности использования материнского капитала на покупку жилья
Процедура получения документа регулируется специальным законом, принятым в 2022 году. Чтобы решить вопрос приобретения жилья на материнский капитал для улучшения жилищных условий, что является особенно актуальным при наличии 2-х и больше детей, нужно следующее:
📂 Заявление обоих родителей или законных представителей ребенка в органы опеки. Если законный представитель один, нужно будет приложить к заявлению доказательства этому. Например, свидетельство о смерти, документ о признании одного из родителей без вести пропавшим. Если один из представителей просто не может лично приехать в отдел опеки, нужно предоставить нотариально заверенное согласие на продажу жилья.
- Указываем, что по договору квартира продается за 3 000 000 рублей, что выше 70% кадастровой стоимости — налог 13% с суммы с налоговым вычетом в 1 000 000. Это 13 % от 2 000 000 = 260 000 рублей.
- Не используем налоговый вычет, а отнимаем от суммы продажи квартиры сумму покупки: 3 000 000 — 3 000 000 = 0 рублей налога.
Как рассчитать налог
Согласно этим законам родители или опекуны должны позаботиться об обеспечении несовершеннолетних детей всем необходимым, жить с детьми и выделить им долю в квартире или доме. Самое главное — не нарушить права ребенка, за которыми следят попечительские органы. Любая процедура требует письменного разрешения органов опеки.
Несмотря на щедрую поддержку государства, предусматривающую солидную дополнительную выплату в размере 450 тысяч рублей на третьего малыша для погашения ипотечного кредита, далеко не все семьи планируют третьего ребенка в семье. И если при этом на момент получения сертификата на маткапитал у родителей уже есть достаточные накопления, позволяющие с приложением средств маткапитала купить квартиру прямо сейчас, то, конечно, ждать три года не имеет смысла, так как инфляция за это время будет медленно, но верно подтачивать накопления, а недвижимость будет подниматься в цене. По прогнозам экспертов рынка недвижимости, в ближайшие два года ожидается рост цен на недвижимость до двадцати-двадцати пяти процентов. Однако, как мы знаем, пункт 6 статьи 7 256-ФЗ, запрещает расходовать средства маткапитала до достижения ребенком трех лет. Что же делать в такой ситуации? На самом деле все очень просто. Нужно оформить ипотечный кредит, оплатить его первый взнос сертификатом на маткапитал, а после это выплатить весь ипотечный кредит досрочно. Например, в течении полугода. В этом случае, Вы сможете законно воспользоваться средствами маткапитала до достижения ребенком трех лет, и при этом не слишком много переплатить банку по процентам.
Из этого следует, что:
✔️ если Вы хотите купить квартиру без оформления ипотечного кредита или жилищного займа и Вашему ребенку еще не исполнилось трех лет, то Вам придется подождать;
✔️ если Вашему ребенку уже исполнилось три года, то Вы можете ничего не ждать и не обременять себя ипотекой или жилищным займом;
✔️ если Вашему ребенку еще не исполнилось трех лет, но Вы готовы оформить ипотеку или жилищный займ, то это можно сделать сразу же после получения сертификата.
Пожаловаться на видео?
Покупка квартиры на материнский капитал в современных экономических реалиях представляется наиболее рациональным и надежным решением. Во-первых, инвестиции в недвижимость всегда являются высокодоходными, а во-вторых, такое распоряжение маткапиталом позволяет использовать государственные деньги с наибольшей выгодой для семьи. Однако, здесь следует отметить, что при покупке жилья на средства маткапитала существуют как и большие преимущества, так и подводные камни.
В этом случае член семьи, на которого оформлено жилье, дает нотариальное обязательство выделить доли всем остальным, в том числе несовершеннолетним детям. Квартиру следует оформить в долевую собственность не позднее шести месяцев с того момента, как банк снимет с нее обременение. То есть после полного погашения кредита.
Как продать квартиру в ипотеке
Если квартира была в собственности больше минимального срока владения. Тогда отчитываться о сделке и платить налог не нужно. Сейчас минимальный срок владения — 3 года или 5 лет в зависимости от года покупки. С 2022 года для единственного жилья он в любом случае составит 3 года — возможно, есть смысл немного подождать со сделкой, чтобы не терять деньги.
Как получить разрешение органов опеки
Как учесть маткапитал в расходах. При расчете вычетов включайте в состав расходов на квартиру сумму материнского капитала. Есть такая особенность: при покупке квартиры маткапитал не входит в состав вычета, а при продаже — входит. То есть из суммы продажи можно вычесть все расходы, даже ту часть, которую за вас заплатил бюджет.
В 2022 году органы опекунства отслеживают соблюдение прав несовершеннолетних детей. Поэтому продажа жилья, купленного на материнский капитал, возможна только с их одобрения. Представители государства будут узнавать основания для отчуждения недвижимости и взвешивать риски.
В сложных случаях возможен обмен на жилье с меньшей площадью. Это разрешается, если часть денег от продажи недвижимости будет направлена на дорогостоящее лечение ребенка. Еще один вариант — доли детей в меньшей жилплощади останутся равнозначными отчуждаемой, а доли родителей будут сокращены.
Какие условия должны быть соблюдены
Согласно ст. 36 Гражданского кодекса, права на жилую недвижимость, приобретенную с использованием денег из мат. капитала, оформляют на каждого члена семьи. Несовершеннолетние дети также получают долю в доме или квартире. Однако они не могут принимать участие в сделках с жильем, поэтому их интересы под защитой органов опеки и попечительства.
Ипотека закрыта не полностью, соответственно доли не выделены. Допустим, у семьи маленькая квартира в ипотеку, остаток по платежам небольшой. Они нашли покупателя, который им даёт наличные, чтобы те сняли обременение. В планах — купить квартиру больше и тоже в ипотеку. По правилам семья должна снять обременение, выделить доли детям, потом через органы соцопеки выделить доли в другой квартире и только после этого продать. Но так мало кто делает, поскольку это волокита, которая занимает много времени. Обычно семья продаёт квартиру, доли не выделяет, покупает следующую, планируя выделить доли уже там. Однако у женщины есть нотариальное обещание. Где гарантия, что её муж спустя некоторое время не придёт с требованием доли? В таком случае он будет прав. Суд признает сделку незаконной и покупатель останется ни с чем. Если же ПФР заметит, что квартира продана, а доли не выделены, то маму накажет.
С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено. Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК. Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.
Копить всё равно придётся
Материнский капитал — хорошая возможность для семей улучшить своё финансовое положение. Однако и им надо пользоваться правильно и осмотрительно, чтобы внезапно не обнаружить, что оказался должен государству денег. Особое внимание надо уделять покупке жилья с использованием маткапитала. Пострадать может не только семья, использовавшая сертификат, но и будущий покупатель их жилья. Редакция «Выберу.ру» собрала возможные проблемы, которые могут возникнуть при использовании маткапитала: какую недвижимость покупать, как вделять доли и какие права имеет мужчина.
Вся документация тщательно проверяется. И многие собственники этого боятся, что сделка будет отклонена, а они потеряют свое время.
Выделят ли средства на приобретение жилья, определяется множеством нюансов. Например, обременённое жилище купить будет невозможно.
- Семья может заняться улучшением своих жилищных условий;
- Семья может оплачивать образование старших детей;
- Из средств материнского капитала можно образовать пенсию матери (накопительная часть);
- Можно возвратить средства, потраченные на приобретение товаров и услуг для ребёнка с инвалидностью;
- Семья может каждый месяц получать деньги на содержание второго и других детей.
Особенности использования материнского капитала в 2022 году
- После заключения договора семья получает возможность приобрести недвижимое имущество в собственность полностью;
- Эти обстоятельства возникли в первый раз, то есть ранее уже МК не использовался на эти цели;
- Жильё находится в России;
- Жильё отвечает всем санитарным требованиям;
- Сделку проводят в том виде, который не противоречит действующим законам;
- Родители готовы дать обязательство о выделении долей детям.
Сами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде. Риэлтор сказал: «Родственники могут сказать в суде, что собственник уже старый, не соображал что делал, вообще ему риэлторы запудрили голову или еще что-то в таком ключе». Поэтому собственнику пришлось пройти освидетельствование и получить справку из психоневрологического диспансера.
Некоторые покупатели хотят взглянуть именно на выписку ЕГРН и обычно сами ее заказывают (ее может получить любой человек). Бывает, что покупатели просят продавца предоставить эту выписку. Как заказать бумажную выписку читайте по ссылке.
Дополнительные документы
При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Об этом обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст Пенсионному Фонду. Образец расписки пускай спросят покупатели у Пенсионного Фонда.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Условия реализации недвижимости
Если в данной квартире есть доли как мужа, так и жены, а также детей, муж имеет возможность отдать свою часть квартиры, а ему в обмен предоставляется иная собственность, в частности загородный дом либо гараж.
Приобретенная в ипотеку
Бывший муж может передать свою долю матери с детьми в полном объеме и зачесть ее как алименты.
Соответствующее соглашение передается судье. Если он определяет, что интересы детей не нарушены, то он его утверждает.
Длительность рассмотрения заявления – 1 месяц. Если учреждение вынесло отрицательное решение по заявке, то человек получит отказное уведомление, где будут подробно описаны причины отказа в направлении средств маткапитала на покупку жилья.
- договор купли-продажи;
- паспорта РФ участников проводимой сделки;
- если дети прописываются в договоре в виде сторон сделки – свидетельства о появлении их на свет;
- правоустанавливающая документация на недвижимость;
- справка о том, что долги по коммуналке отсутствуют;
- справка, устанавливающая тот факт, что в квартире отсутствуют иные зарегистрированные люди;
- свидетельство о регистрации супружеского союза;
- ипотечный договор и документ о перечисленном первом взносе, если новая квартира приобретается в ипотеку.
1. Заключение договора купли-продажи
Если родители решили направить средства маткапитала на погашение первого ипотечного взноса, то его минимальный размер – 10% от стоимости недвижимости. Когда цена жилья невысокая, то можно потратить только часть капитала, а при покупке дорогостоящей недвижимости маткапитал перечисляется в полном объеме.
