Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье в сбербанке

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Порядок оформления ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Оформить кредит на новостройки можно у застройщиков-партнеров данного учреждения, а кроме того, у других организаций. В первой ситуации ставка может быть ниже. К примеру, в завершившемся 2022 году ипотека на жилье от аккредитованного застройщика обходилась на два процента дешевле по сравнению с покупкой недвижимости у прочих компаний. В рамках заключения соглашения долевого участия с неаккредитованными девелоперами дополнительно представляют следующие документы:

Рынок недвижимости: изучение ситуации

Приобрести недвижимость на вторичном рынке можно в кредит. Сделать это можно по ставке от 8,5% по акции под названием «Для молодых семей». Во время выбора программы в Сбербанке следует уточнять все нюансы касательно ипотеки на квартиру. Размер ставки напрямую зависит от наличия зарплатных карт в Сбербанке. Также это может зависеть от сумм первого платежа и сроков погашения взятой ссуды.

Ипотечные программы и их анализ

Решиться на ипотеку в нелегких условиях экономического кризиса всегда крайне непросто. Требуется выполнить пошаговый анализ всех доступных возможностей приобретения квартиры наряду со стоимостью ипотеки и потребительских кредитов. Также важно изучить в целом ситуацию на рынке недвижимости. После принятия решения взять жилье в долг требуется заранее познакомиться со всеми этапами сделки перед оформлением соответствующего договора. Итак, порядок оформления ипотеки в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Сначала определиться с районом, где вы собираетесь жить.
2. Очень часто покупка происходит на этапе строительства многоквартирного дома. Подобное жилье обычно продают с черновой отделкой, и въехать в него быстро не удастся. Нужен ремонт.
3. Прежде чем останавливать свой выбор на определенном объекте, человек должен тщательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключать договор. Затем стороны подписывают акт приема-передачи, покупатель получает ключи, оформляет собственность. Самый небезопасный вариант приобретения ипотечного жилья – стадия котлована.

Условия приобретения

Без первоначального взноса

• при подборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять;
• ипотечные средства будут выданы, если строительство находится в завершающей стадии;
• ипотека будет выдана только на проект, прошедший государственную регистрацию (заемщик же должен обеспечить сделку, к примеру, предоставить имущество в залог).

Оформление ипотеки в крупнейшем банке страны – процесс не очень быстрый. Сбербанк предлагает выгодные условия по ипотечным кредитам, но и с заемщиков требует многого. Требования к ним довольно жесткие, поэтому получить ссуду на покупку жилья на столь выгодных условиях удается не всем и не всегда.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Еще один вариант страховки – защита от увольнения, финансовой несостоятельности и дефолта, если клиент не сможет платить по кредиту в результате перечисленных в полисе рисков, то страховая компания внесет за него несколько взносов по графику. Но дочерняя страхования компания Сбербанка не предлагает такой страховки, поэтому вы можете выбрать ее самостоятельно.

Пошаговая инструкция: как получить ипотечный кредит Сбербанка

Ориентиром при этом является величина прожиточного минимума: на каждого члена семьи после уплаты из совокупного семейного дохода ежемесячных платежей должна оставаться именно эта сумма. Поэтому в конечном итоге срок ипотеки зависит от величины ваших доходов.

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

Порядок оформления

1. грамотно заполненная анкета-заявка;
2. копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
3. ИНН претендента;
4. справка о доходах (2-НДФЛ);
5. справка о регистрации;
6. трудовая книжка (копия);
7. свидетельство о заключении брака;
8. при наличии детей – свидетельства их рождения.

Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

Правила заполнения заявки

1. на этапе подачи заявки через ДомКлик пользователю нужно указать свой СНИЛС (номер);
2. придет СМС о формировании запроса;
3. необходимо отправить ответное СМС-сообщение, подтверждающее факт запроса выписки из Пенсионного Фонда.

Вам не обязательно удостоверять сделку у нотариуса, за исключением случаев, когда квартира приобретается из долевой или в долевую собственность. К примеру, если квартира была приватизирована на троих членов семьи, все-таки придется обратиться к нотариусу. Также визита к нотариусу не избежать, если супруги решили купитьжилье в общедолевую собственность. Кроме того, некоторые банки настаивают, чтобы сделка оформлялась через нотариуса, даже если по закону это не требуется.

Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, есть программа «Молодая семья». Проверьте, есть ли у вас основания для участия в льготных программах. Например, в программе «Молодая семья». Государство по этой программе может дать вам до 35-40% стоимости жилья, но чтобы участвовать в программе, вы должны соответствовать определенным требованиям по возрасту и семейному положению.

Как оформить ипотеку на квартиру

Проверьте состояние квартиры — чтобы все было на месте, поскольку случаются эпизоды, когда продавец вместе с личными вещами вывозит унитаз, розетки и выключатели. Если вы оговаривали, что в стоимость квартиры входит какая-либо встроенная мебель или техника, удостоверьтесь, что продавец выполнил это условие договора и не прихватил обещанное вам и уже оплаченное имущество. Получите все комплекты ключей – не забудьте ключ от кодового замка на подъездной двери и от почтового ящика.

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Кредитный договор

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

• В том случае, если собственниками отчуждаемого имущества выступают граждане, признанные недееспособными, в том числе несовершеннолетние, может потребоваться согласие от органов опеки.
• Если недвижимость была приобретена продавцом, который состоял в браке, то понадобится нотариально удостоверенное согласие от супруга для проведения сделки.

После того как найден интересующий объект, заключают предварительный договор по купле-продаже недвижимости. В этот момент обычно вносят залог, который в случае отказа от сделки возвращают покупателю. Либо могут вносить аванс, который остается у продавца в том случае, если в срыве договоренностей виновен покупатель. Далее предварительный договор по купле-продаже предоставляют в банк наряду с пакетом документов на квартиру, который состоит из следующих бумаг:

Какие документы требуются для подачи заявки на ипотеку

Сбербанком предлагается шесть продуктов для приобретения недвижимости на площадке первичного и вторичного рынка. Продукты предлагаются для льготных категорий заемщиков, к примеру для военнослужащих и молодых семей с возможностью вносить первый платеж или погашать часть долга за счет материнского капитала. Помимо этого, существуют программы, предназначенные для приобретения загородной недвижимости, а кроме того — строительства индивидуального дома.

1. подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
2. в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
3. представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
4. провести оценку выбранного объекта недвижимости;
5. заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
6. пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
7. получить деньги;
8. оплатить государственную пошлину;
9. распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
10. получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
11. передать денежные средства продавцу.

Оформление ипотеки на вторичное жилье и в новостройке

• Отсутствие обременений на выбранном объекте недвижимости (для квартир, покупаемых на вторичном рынке).
• Первоначальный взнос — минимум 15%.
• Ставка — от 8,6% для квартир, приобретаемых на вторичном рынке и от 8,9% в новостройке. Если недвижимость покупается у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, ставка снижается до 7,4%. Перечень аккредитованных фирм можно получить в офисе Сбера.
• Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей.
• Оформление страховки на залоговое имущество — обязательно.

Требования к кредитополучателю

1. график погашения займа в соответствии с наиболее подходящей программой, позволяет кредитополучателю оптимальным образом распланировать бюджет;
2. разнообразие кредитных продуктов (программа для военнослужащих, молодых семей, кредит на квартиру от застройщика или приобретение недвижимости на вторичном рынке, а также различные дополнительные бонусы);
3. залогом выступает объект недвижимости, соответственно не требуется поиска иных вариантов;
4. длительность периода погашения позволяет купить квартиру по достаточно высокой цене даже при среднем уровне прибыли клиента.

После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям. Если обратитесь за помощью к ипотечным брокерам, вам смогут подобрать программу даже в том банке, отделения которого нет в вашем городе. Самостоятельно воспользоваться таким вариантом не получится – такой сервис организует и согласовывает с банком брокерская компания. Дальнейшее обслуживание кредита будет организовано в удаленном формате через личный кабинет.

Как оформить ипотеку на квартиру

Оценивая потенциального заемщика, банк в первую очередь будет смотреть на ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные средства, например, вложенные в акции или облигации, это будет плюсом в вашу пользу.

Шаг 1. Выбираем банк

• какую квартиру хотите купить – для квартир в строящихся домах и жилья во вторичном жилом фонде банки предлагают разные условия по ставкам и по размеру первоначального взноса. Посмотрите на программы, действующие для покупки предпочтительного для вас объекта.
• процентная ставка и дополнительные расходы – постарайтесь найти наиболее низкую ставку на рынке, которую банки предлагают на выбранный вариант квартиры (в новостройке или на вторичном рынке).
• срок кредита – может варьироваться от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, чем больше срок, тем ниже ставка, но зато итоговая переплата будет больше. Не стоит бездумно гнаться за выгодой — помните, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% вашего дохода, иначе придется экономить на повседневных нуждах, да и банк, скорее всего, откажет в ипотеке. Вы можете оформить ипотеку на 8-10 лет, а после досрочно погасить. Так вы будете платить в достаточно комфортном для себя режиме и при этом переплата будет не слишком большой.
• первоначальный взнос – как правило, банки без первоначального взноса ипотечный кредит не выдают. Обычно он составляет 10-20% стоимости квартиры. Если есть возможность, лучше оплатить максимальную часть стоимости — так вы потратите на квартиру меньше заемных средств, а значит, заплатите меньше процентов и переплата будет ниже. Кроме того, в этом случае банк может предложить вам более выгодные условия по процентной ставке, что в конечном итоге тоже приведет к меньшей переплате.
• отношения с банком – если у вас есть в банке зарплатный проект или активный счет, стоит попробовать обратиться именно туда, возможно, в этом банке вам будет легче получить ипотеку на квартиру. Это объясняется тем, что банк уже знает вас как клиента, может с большой точностью оценить вашу платежеспособность, а значит специалистам проще будет прочитать риски и выгоду выдачи ипотечного кредита.
• онлайн-сервис и физические отделения банка в вашем районе – удобство обслуживания кредита еще один немаловажный фактор. Возможно, в одном банке вам предложат процент на пару десятых ниже, чем в другом, но чтобы внести ежемесячный платеж придется ехать через весь город, поскольку в этом банке нет оплаты онлайн и всего одно отделение очень далеко от вас. В этом случае экономия будет сомнительной, вероятно, лучше будет выбрать банк с чуть большим процентом, зато дающий возможность решать вопросы оплаты онлайн. Кроме того, хорошо, когда неподалеку есть физическое отделение банка, поскольку случаются вопросы, требующие присутствия – к примеру, некоторые банки разблокируют утерянные карты только при личном визите клиента.

• Итоговая сумма значительно меньше. Разница стоимостей может доходить до 30%.
• Покупка квартиры в новостройке сопровождается налоговым послаблением.
• Квартира, которую приобретает покупатель, совершенно новая, следовательно — по ней не будет числиться никаких юридических проблем.

Преимущества участия в долевом строительстве

Ипотека на долевое строительство существенно отличается от обычной ипотеки. Для регулирования участия в долевом строительстве был утвержден отдельный закон в 2022 году, а в 2022 году появилась возможность оформить ипотеку на долевое строительство. Простыми словами участие в долевом строительстве – это возможность приобрести еще несуществующее жилье. То есть квартиры в строящихся домах.

Нюансы ипотеки на строящееся жилье

Сбербанк предоставляет выгодные условия по ипотеке на долевое строительство. Кредит выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет от 15% и выше. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.

• заявление на получение ипотеки в Сбербанке;
• заполненная анкета заемщика;
• паспорт РФ;
• еще один основной документ на выбор клиента – водительские права, загранпаспорт, сертификат страхования СНИЛС, удостоверение военного либо сотрудника ФСБ, военный билет;
• справку, подтверждающую оплату первоначального взноса;
• справку с предприятия, где работает заемщик, 2-НДФЛ или по форме Сбербанка о размере заработной платы;
• трудовую книжку (копию всех заполненных страниц, заверенную в отделе кадров или нотариально);
• документы на залоговое имущество (то есть на приобретаемую квартиру, так как она согласно договору останется в залоге у банка до полного погашения долга).

Необходимые документы

С каждым годом жилищный вопрос в России становится все острее. Недвижимость дорожает, а доходы населения остаются на прежнем уровне. Поэтому иного способа обзавестись собственным жильем, кроме как взять его в ипотеку, у обычного человека нет. Изучая российский рынок ипотечного кредитования, потребители приходят к выводу, что наиболее выгодные условия сегодня предлагает гражданам Сбербанк России. О том, как оформить ипотеку на новостройку в самой крупной финансовой организации страны, расскажем далее.

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

1. Для начала рекомендуется зайти на официальный сайт Сбербанка и рассчитать ежемесячный платеж при помощи специального калькулятора. Это поможет понять на какую сумму ипотеки вы можете рассчитывать;
2. Затем следует заполнить форму предварительной заявки, отправить ее на рассмотрение и дождаться решения банка. Срок рассмотрения занимает не более 8 дней;
3. После предварительного одобрения анкеты, можно приступать к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованного жилья;
4. Следующий этап — сбор необходимых документов и их подача на рассмотрение в отделение банка;
5. Если банк пример положительное решение о одобрит ипотеку, необходимо посетить отделение вновь и предоставить договор купли-продажи недвижимости. Происходит подписание кредитного договора с банком и открытие счета, куда банк переводит одобренный кредит.

Если дом уже почти достроен или уже принят государственной комиссией, то Сбербанк без проблем одобрит сделку. В случае если строительство дома еще даже не начато, клиенту потребуется предоставить дополнительный залог, в качестве которого может выступать другая собственность. Также в этом случае банк ужесточит и остальные требования к потенциальному клиенту.

Порядок действий

• размер первого взноса – 15% от всей стоимости жилья;
• размер кредита – от 300 тысяч рублей и до 85% от оценочной стоимости квартиры;
• проведение страхования залогового имущества;
• страхование жизни и здоровья человека (при его нежелании годовая % ставка увеличится на 1%).

Другие финансовые расходы

• Паспорт
• Анкета заемщика;
• Справка по форме 2-НДФЛ (при отсутствии зарплатной карты – справка по форме банка);
• Ксерокопия трудовой книжки, которая заверена руководителем заявителя;
• Документы на залоговое имущество при его наличии;
• Справка о размере невыплаченных долгов по другим кредитам, если они есть;
• Письменное разрешение от супруга, заверенное сотрудником нотариального агентства;
• Отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья. На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Поиск квартиры

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Кредитный договор

• Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
• Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
• Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

1. Оплата услуги правового сопровождения. Данный вид помощи предполагает проведение правовой экспертизы в отношении приобретаемого на заемные средства объекта. Проще говоря это проверка недвижимости на юридическую чистоту с последующей выдачей на руки заказчику экспертного заключения.
2. Оплата за пользование услугой безопасных расчетов. Предоставление этой услуги предполагает перевод средств для покупки жилья на специальный счет, где они будут храниться вплоть до регистрации сделки. При этом расчеты с продавцом недвижимости осуществляются сразу после поступления сведений из Росреестра о том, что произведена регистрация перехода прав.
3. Оплата услуги электронной регистрации сделки. Данным сервисом пользуются в основном те заемщики, которым некогда подать документы в МФЦ. Таким клиентам Сбербанк предлагает оплатить электронную регистрацию. При этом все заботы по передаче документов в Росреестр возлагает на себя кредитор. Заемщику остается лишь оплатить госпошлину и стоимость услуги.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке, как и в других кредитных организациях, складываются из основных и дополнительных затрат. И если первые являются обязательной частью расходов, связанных с получением кредита, то от второй группы затрат можно и отказаться. Рассмотрим, что относится к основным и дополнительным расходам и можно ли сэкономить при оформлении ипотеки.

Из чего складываются расходы по ипотеке

Первое, что делает потенциальный заемщик, – выбирает подходящий для покупки объект, так как в зависимости от типа жилого помещения будут отличаться не только условия кредитования, но и стоимость кредита. К примеру, оформление ипотеки на вторичное жилье потребует больших вложений, нежели на новостройку хотя бы потому, что готовую квартиру необходимо проверить на юридическую чистоту.

Ипотека — это целевой вид жилищного кредитования, который позволяет простому населению обрести заветные квадратные метры. Сделка по приобретению квартиры осуществляется благодаря заемным средствам, которые выдает банк исключительно для приобретения недвижимости. В свою очередь сама недвижимость выступает неким обеспечением, залогом, который в случае невозврата займа переходит в собственность банка и с помощью продажи с молотка компенсирует расходы финансового учреждения и основную сумму долга.

Сбербанк: лидер ипотечного кредитования

И в случае, если ежемесячный платеж по кредиту с внесением минимального первоначального взноса на момент анализа условий для семьи вполне адекватный и соответствует размеру дохода, то уже тогда переходить к дальнейшим действиям.

Общий алгоритм оформления

Например, при кредитовании в рамках программы материнского капитала необходимо представить сертификат о материнском капитале и справку с Пенсионного фонда о том, какой остаток материнского капитала у заемщика.