Причины отказа выдачи ипотеки банком под материнского капитала

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Причины отказа в распоряжении материнским капиталом. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Нет, нельзя. При подаче заявления на погашение ипотеки материнским капиталом среди прочих документов необходимо представить свидетельство о регистрации права собственности. В рассматриваемом случае представить это свидетельство заявитель не может. Следовательно, у Пенсионного фонда не будет оснований принять заявление о распоряжении средствами МСК.

Для более подробного разъяснения норм действующего законодательства о материнском капитале, касающихся улучшения жилищных условий, публикуем ответы на наиболее часто задаваемые вопросы по этому направлению.

16 сентября 2022 12:40

Сертификат на материнский (семейный) капитал получили 36 211 семей Северной Осетии. Это те, в чьих семьях с 2022 года родился второй, третий или последующие дети (если ранее право на материнский капитал не оформлялось). Из этого числа 15133 уже распорядились в полном объеме или частично средствами материнского капитала. Абсолютное большинство семей направили «детские» деньги на приобретение или строительство жилья. Так, благодаря материнскому капиталу свои жилищные условия улучшили почти 14 926 семей (42% от общей численности семей, получивших на сегодняшний день сертификат на материнский капитал). В общей сложности на эти цели Пенсионный фонд России перечислил более 5 млрд рублей.

1. Накопленные задолженности перед ФНС и неоплаченные штрафы ГИБДД.
2. Подозрительное поведение при общении с менеджером банка. Неуверенные или путанные ответы, расхождение слов клиента с информацией из анкеты, обращение за подсказкой к сопровождающим людям, станет серьезным поводом вежливо отказать в рассмотрении анкеты. От заемщика требуется четкое понимание зачем и как он будет расходовать выделенную сумму, когда будет оплачивать кредит и какими станут последствия нарушения пунктов договора. Если человек не способен адекватно отвечать на простейшие вопросы, с возвратом денег наверняка возникнут проблемы.
3. Судимость. Немногие банки расскажут, что отказали в кредитовании по причине прошлых проблем с законом у человека. К условной судимости иногда отнесутся лояльно, но с судимостью по уголовному делу банк наверняка не захочет связываться.
4. Неопрятный или подозрительный внешний вид. Внешняя оценка клиента – один из пунктов обязательной первичной проверки будущего заемщика. Грязная одежда, немытые волосы или признаки неадекватности могут сыграть негативную роль при согласовании ипотеки. Стоит критично осмотреть свой внешний вид, собираясь на собеседование с кредитным менеджером, выбрав нейтральный стиль и чистую одежду.
5. Самочувствие клиента. Никто не скажет, что инвалид не может получить кредит, но состояние нетрудоспособности явно окажется не по душе кредитору и не соответствует его ожиданиям к заемщику. Взять ипотеку в состоянии «глубокой» беременности шансов также мало, поскольку женщина планирует идти в декрет, что отразится на ее материальном положении и платежеспособности.

Если заявитель на стадии первого обращения допускает серьезные ошибки, давать кредит на 10-20 лет крайне рискованно. Если в заявке намеренно искажена информация, несостоявшийся заемщик рискует оказаться в черном списке подозреваемых в мошенничестве. Это закроет двери и всех остальных кредитных учреждений в стране.

3. Непорядок с документами

Когда собственных средств для покупки недвижимости недостаточно, человек обращается в банк для получения ипотеки. Чтобы свести вероятность отклонения заявки к нулю, стоит изучить причины отказа в ипотеке. При должной подготовке, клиент имеет высокие шансы на одобрение заявки, однако риск отказа в кредитовании остается высоким – около 30% случаев. Некоторые из них очевидны, но проигнорированы на этапе согласования условий кредитования. Другие не афишируются банком, но становятся понятны только после нескольких безуспешных попыток получить одобрение.

Здесь сразу следует отметить, что гасить капиталом кредит допускается, когда он выдавался на улучшение жилищных условий и такой пункт прописывался в договоре. Если кредитные средства были взяты для покупки жилья, но использованы на другие цели, погасить долг не получится. Заёмщиком может быть любой из родителей ребёнка, но если они находятся в официальном браке.

1. Сообщение в банк намерения о досрочном погашении ипотеки, составление заявки на внеплановую оплату и получение справки об оставшейся сумме оплаты.
2. Обращение в Пенсионный фонд и подача заявки на выплату.
3. Поступление денег на ссудный счёт заёмщика.
4. Обращение в банк и производство перерасчёта платежей.

О погашении военной ипотеки

1. Предоставление неполного комплекта документов.
2. Нарушение правил подачи заявки.
3. Ошибки в документах и заявлении.
4. Родитель был лишён родительских прав на ребёнка, для которого выдавался капитал.
5. Родители совершили преступление в отношении ребёнка.
6. Ограничение прав опекуна на пользование сертификатом.
7. Отмена усыновления.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2022 года.

Основные критерии и условия подачи заявления на субсидию

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

1. На покупку жилья или земли, занятой жилым домом.
2. На покупку жилья в новостройках по ФЗ-214.
3. На покупку недвижимости по обычной ипотеке.
4. На оплату первого взноса кредита.
5. На оплату основной части долга либо процентов по ипотеке.
6. Чтобы погасить часть задолженности.

1. Заявление установленной формы.
2. Сертификат на мат. капитал.
3. Договор с банком.
4. Паспорта родителей либо опекунов.
5. Свидетельство о заключении брака.
6. Справка из финансовой организации об оставшемся долге.
7. Правоустанавливающий документ на жильё.
8. Нотариальное соглашение об оформлении общей собственности на недвижимость.

Способы получения компенсации

Перед оплатой ипотеки материнским капиталом потенциальный заёмщик должен определяться с банком и системой кредитования. Следует учесть, что условия для таких клиентов могут быть жёстче, поскольку процедура имеет свои тонкости и риски. Задаток и аванс тоже не следует оформлять до принятия решения банком. Только после получения положительного ответа можно заключать договор купли-продажи и соглашение с финансовой организацией.

• Заявитель обязан предоставить внутренний паспорт РФ. Наличие или отсутствие постоянной регистрации не имеет значения, а вот временная регистрация будет востребована банком почти наверняка;
• Сертификат о семейном капитале;
• Пенсионное свидетельство, подтверждающее, что с заявителем заключен и/или продлен полис страхования;
• Справки о доходах — «белых» или «серых», не имеет значения, — подтверждающих наличие дохода у заявителя, а также у созаемщиков. Подойдут, например, справки по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка, трудовые договора и т.д. Нужно заметить, что безработным гражданам и, в меньшей степени, гражданам без официального трудоустройства крайне сложно получить ипотеку даже по маткапиталу;
• Справка об отсутствии задолженности по ЖКХ;
• Выписки из БТИ о состоянии квартиры, выбранной для ипотечного кредитования, отчет о проведенной оценке и другие документы по квартире, необходимые банку для установления стоимости жилья и конечной суммы кредита.

1. Мать проходит бюрократические проверки. После рассмотрения документов ей выдается сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
2. Далее родитель должен воспользоваться этим сертификатом по своему усмотрению — например, он может пойти по популярной программе «ипотека плюс материнский капитал»;
3. Банк получает от заемщика сертификат. Документ направляется в государственные органы. Если с договором кредитования и самим сертификатом все в порядке, государство перечисляет деньги банку или любой другой организации, куда обратился родитель;
4. Кредитор получает деньги, которые засчитываются клиенту в качестве первоначального взноса, частичного досрочного погашения или иной другой операции.

Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом

• Во-первых, придется значительно постараться, чтобы получить заветные 300-500 тысяч рублей. Государственные органы тщательно проверяют гражданина до того, как ему будет выдан мат. капитал;
• Во-вторых, далеко не все банки согласны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса по заему. Причина такого поведения очень проста: получить деньги по сертификату очень сложно из-за массы бумажной волокиты. В среднем на обналичивание требуется несколько месяцев, и не всегда у банка имеется столько времени, чтобы дождаться денег. Соответственно, банки, особенно маленькие, с большой неохотой принимают сертификаты. Так уж получилось, что жилье под маткапитал выдается только крупными организациями, сотрудничающими с государством — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д.;
• Часто банки предлагают клиенту альтернативу: сертификат как первый взнос принят не будет, но банк согласен рассмотреть его как частичное досрочное погашение кредита. Таким образом можно уменьшить или срок действия кредитного договора, или сумму ежемесячного платежа. Минус заключается в том, что молодым родителям потребуется самостоятельно искать деньги на первый взнос, что очень непросто в нынешней экономической ситуации;
• Также нужно отметить, что купить квартиру на материнский капитал без ипотеки практически невозможно. Сумма, получаемая по сертификату, колеблется в коридоре 300-500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на покупку недвижимости. Но маткапитал может быть использован для частичного погашения кредита или первого взноса.

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций. Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Отказом в выдаче сертификата для погашения ипотеки могут быть и изменившиеся обстоятельства. В данном случае, у заявителя остается выбор: принять все как есть или постараться изменить обстоятельства (добиться признания родительских прав, получения оправдательного приговора суда).

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Если вы остановили свой выбор на втором варианте, то денежная сумма материнского капитала может быть направлена на оплату уже оформленного жилищного кредита (ипотеки), либо использована в качестве суммы первоначального взноса при заключении сделки. Следует знать, что вам не нужно ждать достижения ребенком 3-х летнего возраста, так как вы имеете право без каких либо проблем воспользоваться средствами материнского капитала сразу после того, как он будет получен.

Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

Документы для банка

Желание иметь собственную квартиру часто разбивается о реалии высокой цены на недвижимость, и молодые семьи вынуждены откладывать долгожданную покупку на неопределённый срок. Поскольку в нашей стране единожды выдаётся материнский капитал и прописано пять способов его использования, то актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям. В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.

Причина может носить правовой характер. Например, дом признан аварийным, не соответствует требованиям, предъявляемым к помещению для участия в программе материнского капитала. Если вы считаете, что можете доказать свою правоту, обжалуйте отказ в суде.

Оформление ипотечного кредита

1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

Список документов на оформление

В 70% деньги, выдающиеся государством, идут на выплаты по приобретению нового жилья, это более разумное и надежное решение. При этом, согласно законодательству, должны соблюдаться определенные правила и нюансы:

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

После наступления 3-летнего возраста ребенка можно взять деньги из материнского капитала на возведение частного дома (пункт 2 Постановления Правительства РФ от 12.12.2022 N 862). Это хороший вариант для тех, кто хочет улучшить условия проживания и расширить площадь недвижимости.

• женщин с гражданством РФ, которые родили или усыновили первого ребенка после 1.01.2022 года;
• мужчин с гражданством РФ, воспитывающих в одиночку первого ребенка, появившегося в семье после 1.01.2022 года путем рождения или усыновления;
• отцов и усыновителей, которые остались воспитывать первого ребенка при отсутствии прав на МК у женщины;
• несовершеннолетних детей или лиц старше 18 лет при обучении на очной форме до конца учебы в случае отсутствия мер поддержки от родителей.

Сумма выплат по материнскому капиталу проиндексирована с 01.01.2022 года. В 2022 году сумма МК стала больше на 3,8% — до 466 617 рублей за первого ребенка. Если в семье появится второй ребенок, то к сумме прибавят еще 150 000 рублей, общий размер материнского капитала за двоих детей составит 616 617 рублей.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме. Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам. Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.

Ипотека с материнским капиталом допускает, что по согласованию с банком, квартиру можно сразу оформить на всех членов семьи, но редко какой банк соглашается на это. Если вам повезло обратиться именно в такой банк, нотариальное обязательство делать не надо.

Порядок рассмотрения

С 1 января 2022 года в программу внесены изменения. Теперь те семьи, в которых родился первый ребенок после 01.01.2022 могут получить материнский капитал в полном размере — 466 617 рублей. Семьи, в которых после 01.01.2022 рождается второй ребенок, получают увеличенный маткапитал — 616 617 рублей. Если семья уже получила 466 617 рублей за первенца, то при рождении второго ребенка она может рассчитывать на дополнительную компенсацию 150 000 рублей.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Для справки! ПФР требует от родителей в обязательном порядке заверенное нотариусом обязательство по выделению долей после гашения ипотеки. Такого документа нет в перечне, представленном на официальном сайте Фонда.