При досрочном погашении кредита возвращается ли страховка

Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Приведенное толкование и оценка судом первой инстанции условий договора подлежали проверке судом первой инстанции по правилам, предусмотренным главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что судом апелляционной инстанции допущены существенные нарушения норм материального права, повлекшие неправильное разрешение спора.

Правовая позиция ВС РФ по возврату страховой премии

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон об организации страхового дела) страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита может быть отклонен, если пункт, опровергающий такую возможность, указан в договоре, заключенном с СК или банком. Наличие подобного пункта не является нарушением прав, а потому важно не только изучить договор еще до начала процедуры погашения долга, но и обратить внимание на это условие в момент его заключения.

Важно знать, что сама СК может дать отказ по выплатам, основываясь на том, что в договоре нет пункта, описывающего возможность возврата. Такое положение также предусмотрено законом, но оно очень легко оспаривается в суде. А потому, такой ответ СК это скорее лишь хитрость, направленная на то, чтобы вы отказались от своих притязаний на компенсацию.

По каким видам страховки можно получить возврат

При получении кредита, в зависимости от его вида, могут оформляться различные виды страховки. Они могут быть обязательными и добровольными, и распространяться на ответственность заемщика перед банком, а также залоговое (приобретаемое по кредиту) имущество.

Для прекращения договора страхования досрочно, заключенного при получении кредитных обязательств, необходимо заявить в банк или компанию-страховщика. Всем обращениям должны быть присвоены входящие номера, чтобы при отказе в перерасчете страховых взносов можно было сослаться на заявления в суде. Когда нельзя обратиться к страховщику очно, это можно сделать письменно, отправив заявление заказным почтовым обращением.

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Через банк

• изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
• если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
• направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

По закону страховая компания в течение 30 дней должна принять решение по обращению граждан. Некоторые недобросовестные СК указывают в документе некорректную дату. Само письмо доходит до адресата гораздо позже.

В России обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Оформление полиса при любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности, иное) – добровольное волеизъявление. Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом. Если один из них гласит, что при досрочном погашении кредита (ипотеки) возврат страховки не предусмотрен, заявитель не сможет доказать свою правоту.

Инструкция по возврату страховки по кредиту

Если отказаться от страхования решено в течение первых двух недель, то обращение подают в офис кредитору. Менеджер отправит заявление страховой. На этом этапе не возникнет сложности по возврату стоимости полиса по погашенному займу.

Наш банк например сотрудничает с Согазом в части страховки. И Согаз возвращает страховую премию по ипотечным договорам (не пропорционально, конечно, от 25% до 50%), но тем не менее. Это прописано в договоре страхования. Прям чёрным по белому: в случае досрочного погашения кредита страхователь в праве обратиться за возвратом части страховой премии. Думаете кто-то обращается? Шесть человек за последние три года. При нескольких сотен досрочно закрытых ипотек.

Банк ВТБ отказал в страховке по кредиту #1

Полгода назад умер мой отец, который оставил нам с братом совсем небольшое наследство-маленькая квартирка, можно сказать халупа -продав которую мы смогли бы решить с братом жилищный вопрос взяв ипотеку и купив себе хоть какое-то жилье(на текущий момент живем вместе). Но выяснилось, что у отца остался кредит 300,000 рублей и банк ВТБ уже предъявил требования на это имущество. Очень обидно! От долгов покойного никто не отказывается, но и кредит был застрахован. Как положено сразу после смерти сообщили во все банки, в том числе и ВТБ о смерти отца.

Юридические истории #248: Возврат страховки при досрочной выплате кредита

Естественно, страховые бывают разные. Какие-то могут пытаться тянуть время. В таком случае нужно уже действовать по ситуации. Если физически нет возможности попасть туда, то гуглим какой-нить пример отказа от страховки, заполняем самостоятельно и шлем заказным письмом с описью вложения.

Чтобы претендовать на получение выплаченной части страховой премии, необходимо грамотно оформить заявление. Его составляют в письменном виде в двух экземплярах, один из которых передается в страховую фирму, а на втором проставляется отметка о принятии и этот экземпляр остается у заявителя.

В первую очередь необходимо руководствоваться законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом. В этих документах четко сказано, что у гражданина есть право добиться выплаты части уже уплаченной страховой премии, если он закроет кредитную линию раньше прописанного в документах срока.

Законные основания

Мало кто из ссудополучателей знает, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга. Чтобы воспользоваться таким правом, важно учесть ряд нюансов: тип кредита, установленные страховщиком условия, а также подготовить должным образом оформленное заявление.

Другой пример — с такой ситуацией столкнулась жительница Перми. Она единовременно заплатила 130 605 руб. за страховку на 5 лет. А свои обязательства перед банком исполнила за 2 мес. И получается, что заемщица фактически могла воспользоваться услугой лишь эти два месяца. Несправедливо?

Но банки страхуют на случай смерти или наступления инвалидности. А это такие ситуации, которые могут наступить в любое время. Даже если кредит выплачен, очевидно, это не значит, что с человеком ничего не случится.

Почему страховку сложно вернуть?

Особенно остро такая проблема стоит для тех, кто погасил кредит досрочно. Клиенты заплатили за все время действия кредитного соглашения, и по большому счету договор страхования им больше не нужен. Ведь обязательств перед банком больше нет, поэтому нет резона в дополнительной защите.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита. Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д. Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Условия досрочного прекращения договора страхования

1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
   • в случае гибели застрахованного имущества;
   • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Первый шаг – нужно найти пункт в договоре со страховой компании, который содержит информацию о досрочном погашении кредита. Если в нем написано, что можно вернуть часть средств, то готовьте документы, а затем обращайтесь к страховщикам.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?

Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.

Страховой договор, подписанный с банком

Нет однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависит от того, какие условия были во время заключения страховой сделки. В некоторых случаях можно вернуть страховую премию.

• юридическое лицо, которому направлено заявление — банк или страховая компания;
• персональные данные и контакты обращающегося;
• аргументацию перерасчета и возврата части уплаченного взноса;
• ссылки на правовые акты, доказывающие правоту клиента;
• требования страхователя;
• реквизиты счета для перечисления суммы;
• приложения к обращению (копии кредитного договора, страхового полиса и справки о полном погашении задолженности);
• срок, в течение которого должен быть дан ответ (в среднем это 10-30 дней).

Какова практика возврата страховки при досрочном закрытии кредита через суд?
Если в договоре финансовой защиты было указано, что при досрочном исполнении кредитных обязательств внесенная премия не будет возвращена, то решение суда будет отрицательным. Единственный вариант в таком случае — попытаться признать договор недействительным, что также достаточно сложно.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при досрочном погашении?

При отсутствии такого условия банк или страховая не имеют права отказать в выплате. Если ответа на обращение не поступило, либо по нему было вынесено отрицательное решение, то за защитой прав следует обращаться в Роспотребнадзор.

1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Обязан или по доброй воле?

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Что из себя представляет страховка по займу?

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Если в течение месяца заемщик обратится с заявлением на возврат, на его счет будет перечислена сумма страховки за вычетом расходов на оформление договора. В случае, когда прошло больше времени, выплаченная сумма будет уменьшена пропорционально пройденному времени.

Если застраховано залоговое имущество, можно обратиться к страховщику, чтобы сменить выгодоприобретателя. По умолчанию им выступает банк. Нужно подать заявление, в котором указать, в чью пользу будет выплачена страховка – в пользу самого клиента или кого-либо из родственников.

Как вернуть страховку

1. Кто выступает в качестве страховщика (с заявлением нужно обращаться именно к нему). Это может быть либо сам банк, либо страховая компания.
2. Есть ли объект страхования (дом, машина, квартира).
3. Не отнесена ли страховка к пакету дополнительных услуг вместе с прочими комиссиями – информированием посредством СМС, выпуском карты, и т.д.

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

1. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
3. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

• Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные заявителя;
• наименование и адрес банка и СК;
• дата заключения кредитного договора, вид – коллективный или индивидуальный;
• обстоятельства дела;
• дата погашения займа, размер уплаченных средств;
• требование о проведении проверки по факту обращения;
• дата и подпись.

• Отсутствует бумага, удостоверяющая полную выплату банковской ссуды.
• Заявка на частичный возврат денег за страховку составлена клиентом некорректно.
• Страхователь не соблюдает сроки и порядок, установленные договором для подачи заявки на расторжение страхового соглашения.

Как Досрочно Погасить Кредит в Сбербанке, ВТБ и Почта Банке?

Срок исковой давности по гражданским делам составляет 3 года, но заемщикам рекомендуется обращаться в суды сразу же после получения письменного отказа от страховщика или банка, если он выступал страхователем.

Условия, по которым расторгается кредитное соглашение и возвращение денег по документам в случае преждевременного внесения денег на счета отражены в договоре. Документ урегулирован положениями закона. Некоторые компании прописывают в акте, что закрытии кредитного соглашения ранее установленного срока внесенные деньги не вернут. Если человек заключал соглашение относительно страхования с банком – шанс возврата есть. Исключением называют ситуации, когда банковские организации самостоятельно добавили в документ строку, касающуюся досрочного гашения.

Через компанию

Существует два варианта, куда может написать человек для получения части выплаченных денег. Это касается ситуаций, когда заём возвращается кредитору досрочно. Посетить можно только банковскую организацию, предоставившую средства страховщика. Других вариантов нет. Учитывают, что все обращения подлежат нумерации. Если организация не согласна возвращать деньги – можно сослаться на составление искового заявления.

Обращение

Приводить аргументы для своих требований ответами сотрудников страховой в устном выражении не получится. Если человек посетил страховщика, попросил вернуть средства, получил устно отказ – компания вправе указать, что обращения не было. Поэтому необходимо требовать отказ в форме документа. При наличии акта получится составить иск. Обращение может направляться в иные организации.