Особенности гражданских споров об обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество
В Республике Казахстан выявлена тенденция увеличения обращений банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в судебные органы с исками о взыскании задолженности по договорам займа и обращении взыскания на заложенное имущество.
Практически все договоры банковского займа, обеспеченные залогом, содержат право банка потребовать от заемщика досрочно (в указанный банком срок) исполнить все обязательства по договору. Возвратить в полном объеме сумму займа, уплатить начисленное вознаграждение (интерес) и иные суммы, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с условиями договора, при наступлении любого из указанного в договоре случая.
Судебные приставы хотят обратить взыскание на имущество находящееся в залоге
5. Должник вправе указать имущество, на которое он просит обратить взыскание в первую очередь. Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем.
Добрый день. ОБращение взыскания на заложенное имущество законом не запрещается. Ограничение на взыскание есть например, в ст. 446 ГПК РФ, но для Вашего случая такого ограничения не установлено. Обращать взыскание на имущество, должнику не принадлежащее пристав не вправе и тут его действия надо оспаривать. Вы имеете право обжаловать действия пристава у старшего судебного пристава — начальника отдела судебных приставов. По ст. 126 Федерального закона от 02.10.2022 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»:
Обращения взыскания на имущество должника (стр
2. В нарушении п. 4 ст. 57 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому размер задатка не может превышать 5% от начальной продажной цены заложенного имущества, сумма задатка определяется в большем размере;
В качестве примера можно привести ряд положений из Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ о залоге. Так нарушение обязанности суда по определению начальной продажной цены реализуемого заложенного имущества является основанием для отмены судебного акта. Поэтому в во избежания подобных случаев судебный пристав-исполнитель должен ставить перед соответствующим судом, вынесшим решение, вопрос о разъяснении такого судебного акта с целью конкретного определения начальной продажной цены либо о принесении протеста в порядке надзора.
Можно ли обратить взыскание на залоговое имущество должника, при наличии у меня ИЛ
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст. 337 ГК РФ).
Добрый день. Такая ситуация: у должника (физическое лицо) имеется помещение, которое обременено залогом в пользу банка. Я, как кредитор (тоже физ.лицо), могу ли обратить свое взыскание на данное помещение? Мой ИЛ уже находится у приставов, но с должника нечего взять.
Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физлица
Если заемщик не исполняет или исполняет недолжным образом взятые на себя обязательства по кредиту, то для удовлетворения своих законных требований банк может обратить взыскание на имущество, которое по условиям договора является предметом залога. В том числе взыскание на заложенное имущество банк имеет право обратить в случае, когда в отношении заемщика вводятся процедуры, применяемые при банкротстве. Данный порядок определен в Федеральном Законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. (п. 1 ст. 50) и в п. 1 ст. 348 ГК РФ.
Внесудебный порядок не может быть применен, только если предметом залога выступает единственное жилое помещение, собственником которого выступает заемщик. Однако, если после возникновения оснований для обращения взыскания между сторонами было заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке, это ограничение снимается (см. п. 3 ст. 349 ГК РФ).
Обращение — незалогового — взыскания на заложенное имущество
68. Судебный пристав-исполнитель может обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем, при отсутствии иного, помимо заложенного, имущества, на которое можно обратить взыскание. Обращение взыскания в данном случае осуществляется с учётом правил продажи имущества, обременённого правами третьих лиц (пункт 1 статьи 353, статья 460 ГК РФ, статья 38 Закона об ипотеке), в том числе с извещением покупателя о том, что реализуемое имущество находится в залоге, и, соответственно, с сохранением залога при переходе прав на имущество от залогодателя – должника к покупателю. || Продажа заложенного имущества в отсутствие требуемого извещения и его приобретение лицом, которое не знало и не должно было знать, что имущество является предметом залога, в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ влечёт прекращение залога. В этом случае залогодержатель вправе требовать возмещения убытков с лица, на которое возложена обязанность предоставления информации об обременении имущества.
Распространяется ли п. 5 ст. 334 ГК на случаи ареста имущества в рамках исполнительного производства в целях обращения взыскания? Если распространяется, то «кредитор с арестом» становится последующим залогодержателем, и продажа арестованного имущества должна производиться в соответствии с положениями статьи 342.1 ГК, то есть иначе, нежели предусмотрено п. 68 Постановления Пленума. Статья 342.1 предусматривает, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Общим или универсальным основанием взыскания долга за счет залога является ненадлежащее исполнение должником обязательств по договору либо их неисполнение. Конкретно и детально основания должны быть определены условиями договора, в котором залог предусмотрен в качестве обеспечения, но они не могут противоречить закону:
Несмотря на то, что залог является высокоэффективным способом обеспечения обязательств, проблемы с обращением на него взыскания, процедурой продажи предмета залога, необходимость нести серьезные расходы становятся серьезными барьерами на пути широкого распространения залогового кредитования и в целом применения этого вида обеспечения.
Особенности обращения взыскания на заложенное имущество
В случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым залогодержатели являются самостоятельными кредиторами. В данном случае денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между залогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено соглашением между ними или не вытекает из существа отношений между созалогодержателями (п. 1 ст. 335.1 ГК РФ).
Не погашение в срок для добровольного исполнения ни должником, ни залогодателем задолженности по обязательству, обеспеченному залогом, влечет обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном Законом «Об исполнительном производстве».
Каков порядок взыскания на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица
Рассмотрим основные этапы, характерные для внесудебного порядка обращения взыскания на предмет залога.
1. Банк проводит комплекс мероприятий, направленных на погашение заемщиком и (или) поручителями (при их наличии) задолженности по кредитному договору. Во время проведения этих мероприятий банк всегда акцентирует внимание заемщика и залогодателя на своем праве обратить взыскание на предмет залога, в том числе в письменных уведомлениях и требованиях, содержащих информацию о задолженности заемщика перед банком.
2. Банк направляет залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога. Уведомление содержит следующие сведения (п. 9 ст. 24.1 Закона от 29.05.1992 N 2872-1):
- об обязательстве, обеспеченном залогом;
- о договоре о залоге;
- о предмете залога;
- о начальной продажной цене предмета залога. Цена или порядок ее определения устанавливаются договором о залоге;
- о способах реализации предмета залога. В рассматриваемом случае предмет залога продается на торгах, проводимых по правилам ст. ст. 447 и 448 ГК РФ (п. 1 ст. 28.1 Закона от 29.05.1992 N 2872-1).
Реализация заложенного движимого имущества не допускается ранее истечения 10 дней со дня, когда залогодатель в соответствии с настоящим Законом считается получившим соответствующее уведомление (если более длительный срок не установлен договором) (п. 6 ст. 24.1 Закона от 29.05.1992 N 2872-1).
3. Залогодатель передает предмет залога, а также все документы по нему банку по акту приема-передачи.
4. Банк направляет залогодателю извещение о проведении торгов.
Такая форма обращения взыскания применяется, если эта возможность предусмотрена договором о залоге (п. 2 ст. 339 ГК РФ; п. п. 3, 4 ст. 24.1 Закона от 29.05.1992 N 2872-1). Причем такое условие может быть включено сторонами в договор залога в любое время.
Настольная книга судебного пристава-исполнителя
В то же время не во всех случаях наличие заключенного договора между должником и третьим лицом по поводу имущества означает его нахождение у третьего лица. Полагаем, что у третьего лица находится лишь то имущество, которое передано во владение последнему. Если же имущество предоставлено лишь в пользование, то у третьего лица оно не находится. Так, например, по договору аренды арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование. Соответственно если имущество должника во владение третьего лица не передавалось, то обращение на него взыскания производится в обычном порядке по правилам ст. 69 Закона об исполнительном производстве, но с учетом прав третьего лица, т.е. с обременением.
Статьей 77 Закона об исполнительном производстве предусмотрено, что обращение взыскания на имущество должника, находящееся у третьих лиц, за исключением денежных средств, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, производится на основании судебного акта.
Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Внесудебное взыскание по залогу — исключительный случай, допустимый только по соглашению сторон. Такое соглашение не лишает кредитора права обратиться в суд, однако неиспользование шанса получить предмет залога быстро и бесплатно лишает кредитора права требовать с должника в процессе судебные издержки. Исключением является ситуация, когда обращение в суд было вынужденным (если должник или некто другой не позволили кредитору обратить предмет залога в свою пользу без суда).
- имущество предприятия, находящегося под процедурой наблюдения (п. 1 ст. 18.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2022 № 127-ФЗ);
- имущество, обеспечивающее облигации, в отсутствие представителя владельца последних (п. 7 ст. 27.3 закона «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ);
- предметы художественной, исторической, культурной ценности;
- вещи безвестно отсутствующего залогодателя;
- перезаложенное имущество в отсутствие соглашения о порядке взыскания между залогодержателями;
- имущество, обремененное правами нескольких созалогодержателей (в том числе если залоги на один и тот же объект возникли на основании закона).
Методы реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание
Имущество в залоге может быть взыскано залогодержателем, если залогодатель не исполняет своих обязательств по основному договору. К таким соглашениям обычно относятся кредитные, когда финансовые организации предоставляют заемщикам средства на покупку движимого или недвижимого имущества, залоговым средством является приобретаемый объект.
В собственность залогодержателя имущество должника передается в крайне редких случаях и в установленном порядке. При реализации залога для него первоначально устанавливается рыночная стоимость, что должно по закону обеспечить интересы залогодержателя.
Можно ли по суду взыскать имущество которое в залоге у банка
На практике это означает, что имущество будет реализовываться с обременением – к его оценочной стоимости прибавятся ещё и те обязательства, выполнение которых обеспечивает залог. Например, при реализации машины, находящейся в залоге у банка в связи выдачей кредита, начальная цена на торгах будет включать в себя и сумму невыплаченного кредита с процентами.
Вернуться назад на Залоговое имуществоЕсли должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов. В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.
Проблемы обращения взыскания на заложенное имущество должника и реализация этого имущества на публичных торгах
Единственный на сегодняшний день способ изменения цены реализации имуществауказан в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2022): «Заявление заинтересованной стороны (залогодателя, залогодержателя) об изменении первоначально установленной судом в решении начальной продажной цены заложенного в обеспечение исполнения кредитного обязательства имущества, реализуемого в ходе осуществления исполнительного производства в случае признания торгов по продаже данного имущества несостоявшимися подлежит рассмотрению судом исходя из аналогии процессуального закона (часть 4 статьи 1 ГПК РФ) в порядке, предусмотренном статьей 434 ГПК РФ.»[7]Приведенный выше способ неприменим в случае, если имущество было реализовано на первыхторгах, а это вполне возможно. Признать их недействительными на основании несоответствия рыночной стоимости так же невозможно.Представляется возможным урегулировать данное проблемное правоотношение путем приведения его к общим правилам оценки имущества входе исполнительного производства судебным приставом, непосредственно перед реализацией имущества на торги. Дляэтого необходимо исключить из ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п.4 ч.2 ст. 54«Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации». Так же необходимо включить в указанный федеральный закон ст. 54.2«Определение начальной цены реализации имущества»следующего содержания: «Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.»4. В настоящее время также остается актуальной и неразрешенной проблема недостаточности сведений об объекте и труднодоступностьинформации о проведении торгов. Зачастую без специальных познаний невозможно найти источник, в котором размещено извещение о проведении торгов.Как установлено законом, информация о проведении публичных торгов о реализации имущества должника должна быть размещена в официальном печатном источнике, а также на официальном сайте.Огромным шагом вперед в этом вопросе стало создание портала torgi.gov.ru, на котором организаторы торгов обязаны размещать информацию о предстоящих торгах. Но что касается печатных изданий, то ситуация оставляет желать лучшего. Например, информация об имуществе, реализуемом в городе Магнитогорск Челябинской области размещается в газете «Южноуральская панорама», которая отсутствует в продаже в г. Магнитогорск.Нередки случаи проведения торгов по продаже объекта, не в том населенном пункте, в котором расположен объект, что значительным образом снижает спрос.В настоящее время порядок размещения извещения о проведении торгов установлен ст. 57ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предполагающейизвещение опредстоящих публичных торгахв периодическом издании, являющемся официальным информационным органом органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации, по месту нахождения недвижимого имущества. Как показывает практика, данное печатное издание может не распространяться в месте нахождения недвижимого имущества (городе, ином населенном пункте). Данное обстоятельство значительно сужает круг заинтересованных лиц.Представляется возможным решить данную проблему путем изложения ч.3 ст. 57 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в следующей редакции: «Организатор публичных торгов извещает о предстоящих публичных торгах не позднее чем за 10 дней, но не ранее чем за 30 дней до их проведения в периодическом издании, являющемся официальным информационным органом органа исполнительной власти города или района субъекта Российской Федерации, по месту нахождения недвижимого имущества, а также направляет соответствующую информацию для размещения в сети «Интернет»в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. В извещении указываются дата, время и место проведения публичных торгов, характер продаваемого имущества и его начальная продажная цена, иные обязательные условия, необходимые для заключения договора куплипродажи данного объекта, предусмотренные ГК РФ.».Выше перечислены далеко не все проблемы отрасли, но их решение могло бы в значительной степени преобразовать и преобразить процесс реализации имущества, способствовало бы привлечению большего числа потенциальных покупателей, что, определенно, способствовало бы достижению главной цели проведения публичных торгов, раелизации имущества по максимальновозможной цене, а ограничение возможности должника препятствовать раелизации имущества, способствовало бы переходу данных торгов на принципиально новый уровень.
Экономический кризис, который переживает наша страна в настоящее время, породил массу неисполненных обязательств, в связи с неплатежеспособностью заемщиков,и массу исков о взыскании переданных в заем (кредит) денежных сумм, в том числе и обеспеченных залогом, поскольку и стоимость залога начала уменьшаться. Данная тенденция заметна в том числе на рынке ипотечного кредитования, на котором значительно снизилсяпроцент заключаемых между банками и заемщиками, несвоевременно исполняющими взятые на себя обязательства, мировых соглашений.Целью исполнительного производства является правильное и своевременное исполнение решений судов и иных компетентных органов. Стадияреализации имущества должника на публичныхторгахявляется кульминацией всего процесса судопроизводства и исполнительного производства, приводит к непосредственному исполнению решения суда. Правильность, своевременность и юридическая точность действий реализатора имущества и судебного пристава в ходе реализации имущества должника, залог его завершения в кратчайшие сроки, реализации имущества по наиболее возможной высокой цене, и, что немаловажно, отсутствии негативных юридических последствий для покупателя имущества.Как и большинство отраслей российского законодательства, рассматриваемая отрасль окончательно не сформировалась, постоянно претерпевает различные изменения, дополнения и преобразования. По нашему мнению в данной отрасли существует ряд проблем, на решение которых необходимо обратить внимание как законодательных и исполнительных органов, так и участников указанных правоотношений: должника, взыскателя и участников торгов.В качестве проблем данной отрасли можно выделитьследующие:1.Проблему «ухудшения положения должника самим должником». Заключается она в том, что должник своими действиями снижает ликвидность своего имущества, что отпугивает потенциальных покупателей, и как следствие,ведет к уменьшению цены реализации имущества, либо к переходу имущества взыскателю значительно ниже рыночной стоимости имущества. Законодательное изменение процедуры выселения бывшего собственника (а возможно и собственника, после принятия решения о реализации имущества) и членов его семьи из жилого помещения могло бы значительно увеличить спрос на торгах по продаже имущества должника, что, как следствие, привело бы к повышению цены реализации указанного имущества, к прямой выгоде должника.Часть 3 ст. 35 Конституции РФ устанавливает, что никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. [1]Поскольку,на основаниирешениясуда,возможно лишить права собственности, то представляется возможным, так же в судебном порядке,ограничить право собственности, в частностина основании решения суда, при вынесении решения об обращении взыскания на имущество должника, в определенных случаях, лишать его права пользования данным имуществом, до реализации имущества, либо до отказа взыскателя принять это имущество, в случае, если оно не будет реализовано.
Можно Ли Обращать Взыскание На Иное Имущество Должника Если Не Реализовано Залоговое
Если имущество находится у должника, то применяются общие правила обращения взыскания на имущество. Если имущество, находится у другого лица, то применяются правила, установленные ФЗ «Об исполнительном производстве», для обращения взыскания на имущество должника, находящееся у других (третьих) лиц.
Обращение взыскание на заложенное имущество осуществляется путем его реализации. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. При обращении взыскание на заложенное движимое имущество реализация может осуществляться специализированной организацией на комиссионных началах.
Можно ли обратить взыскание на имущество должника, стоимость которого превышает сумму задолженности
В соответствии со ст. 87 ФЗ «Об исполнительном производстве» нереализованное имущество должника передается взыскателю по цене на двадцать пять процентов ниже его стоимости, указанной в постановлении судебного пристава-исполнителя об оценке имущества должника. Если эта цена превышает сумму, подлежащую выплате взыскателю по исполнительному документу, то взыскатель вправе оставить нереализованное имущество за собой при условии одновременной выплаты (перечисления) соответствующей разницы на депозитный счет подразделения судебных приставов. Взыскатель в течение пяти дней со дня получения указанного предложения обязан уведомить в письменной форме судебного пристава-исполнителя о решении оставить нереализованное имущество за собой.
В силу ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
