Доброго дня. Если кто не знает Вам советует и консультирует — Стефания Волна. Рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, которого в совокупности больше 15 лет, это дает возможность дать правильные ответы, на то, что может необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Как оформить ипотеку на квартиру. Если в Вашем конкретном случае потребуется мгновенный ответ в своем городе или же онлайн, то, конечно же, лучше получить помощью на сайте. Или еще проще спросить в комментариях у постоянных читателей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
В законе нет четко прописанной инструкции, в которой оговаривался бы порядок оформления ипотеки, поэтому действовать вы можете по собственному усмотрению. Однако оптимальный порядок покупки квартиры в ипотеку такой.
Кроме того, в кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита, обеспеченного ипотекой – и в процентах, и в денежном выражении, а также примерный размер среднемесячного платежа, рассчитанный исходя из суммы всех осуществленных заемщиком платежей. Эти сведения вписываются в три квадратных рамки на первой странице кредитного договора.
Шаг 8. Оформляем сделку и собираем пакет документов
Банк оценивает личность заемщика не только для решения главного вопроса: выдавать кредит или отказать. В зависимости от соответствия заемщика определенным критериям банк может изменить условия кредитования – повысить или уменьшить проценты, изменить срок возврата кредита.
Сделка должна быть зарегистрирована в государственном реестре. Для этого участникам сделки потребуется обратиться в Регпалату с заявлением, квитанциями об уплате госпошлины и всеми документами по недвижимости. Регистрация производится в течение нескольких дней.
Оформляется договор купли-продажи, продавцом по которому выступает компания застройщик. Чаще всего до подачи документов в банк покупатель и застройщик заключают предварительный договор купли продажи для предоставления в банк. Также застройщик должен предоставить:
Этапы оформления в СБ
Для того чтобы процедура получения займа прошла быстрее и менее энергозатратно, будущему заемщику стоит ознакомиться с основными этапами покупки квартиры в Сбербанке. Как же пошагово оформляется ипотечный кредит на недвижимость?
- имеют высокий уровень ежемесячного дохода, который в 2-3 и более раз выше рассчитанной сумма ежемесячного платежа;
- официально трудоустроены, имеют стаж работы;
- являются добросовестными заемщиками с хорошей кредитной историей;
- готовы внести первоначальный взнос выше минимально возможного.
Далее заемщик подписывает соглашение с банком и заключает с продавцом договор о купле-продаже. Сделка регистрируется в Росреестре. После всей процедуры клиент подписывает договор со страховой компанией. Последний этап – расчет с продавцом и получение заветных ключей от квартиры.
Каким должен быть заемщик?
- Жилплощадь должна находиться в доме, возведенном не ранее 1957 года.
- Квартира должна находиться в пригодном для проживания состоянии. Аварийное и ветхое жилье приобрести в ипотеку нельзя.
- Жилье не должно находиться в обременении. Документы на нее должны быть юридически чистыми.
- Сбербанк не допускает покупку в ипотеку квартиры с незаконной перепланировкой.
Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:
Выбор формата ипотеки
Если первичная заявка одобрена, надо готовить документацию на строящийся объект. Кредитор проверит платежеспособность клиента, оценит ликвидную стоимость строящейся квартиры. Процесс этот занимает немало времени и денег.
Особенности оформления ипотеки в строящемся доме
- Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;
- Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
- Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.
Для того чтобы клиенты Сбербанка получили полную картину того, как совершаются ипотечные сделки, есть информация по всем стадиям и срокам. Предоставление ипотек производиться в несколько этапов, на которые стоит обратить внимание до процедуры оформления. Это связано с тем, что у каждой стадии есть свои особенности и нюансы.
Особенности оформления ипотеки в Сбербанке
- Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
- Документы, подтверждающие семейное положение;
- Справки об уровне дохода гражданина;
- Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.
Подача заявки на ипотеку
Если вы решили воспользоваться ипотекой для того чтобы решить квартирный вопрос, то для начал потребуется изучить рынок недвижимости своего населенного пункта, дабы знать, какую сумму понадобится занять у финансового учреждения. Когда оформляется ипотека в Сбербанке, необходимо ознакомиться с вариантами жилья на вторичном рынке и в новостройках. Эта стадия обладает большой важностью, поскольку с ней имеется возможность сэкономить на ипотечном займе.
Если вы запрашиваете ипотеку на особых условиях, банк может потребовать помимо перечисленных еще и иные документы. Так, молодой семье надо будет предоставить свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если тот имеется), а участникам программы «Ипотека + мат. капитал» – государственный сертификат, подтверждающий право на получение этого самого капитала. Уточнить список необходимых документов можно в справочной службе банка или в любом из его филиалов.
Документы, необходимые для получения ипотеки на новостройку
В 2022 г рассчитать ипотеку на новостройку в «Сбербанке» по силам даже ребенку. Процесс максимально упрощен и автоматизирован. Главное – точно знать, какими финансами и возможностями вы владеете, а также какой результат хотите получить.
Процентные ставки по ипотеке
- Для людей, чья профессия подразумевает досрочный выход на пенсию, временные рамки будут соответственно сокращены.
- Если вы хотите получить определенные послабления от застройщика, срок ипотеки не должен превышать 12 лет.
- Если хотите получить минимальную процентную ставку по программе субсидирования (при условии соблюдения всех остальных требований), ипотеку можно брать максимум на 7 лет.
- Возрастной ценз – от 21 года возраста заемщика на момент оформления ссуды до 75 лет к погашению задолженности. Расчет идет из предположений, сможет ли клиент отработать задолженность, не будучи пенсионером. Если не были предоставлены сведения о занятости и доходах, то возраст к моменту погашения долга должен составлять не более 65 лет.
- Трудовой стаж – полгода работы в последней организации и не менее года общего стажа занятости. Сбербанк делает оговорку, что на зарплатных клиентов, получающих доходы в его отделениях, это правило не распространяется.
- Возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Оформить кредит можно с привлечением не более трех человек, при этом супруга (супруг) займобрателя выступает созаемщиком автоматически.
Порядок предоставления кредита
После одобрения заявки (заявителю придет смс-сообщение) банк предоставляет 3 месяца на поиски недвижимости. Когда жилье подобрано, банку предоставлены все требуемые документы, происходит окончательное оформление сделки. Необходимо тщательно изучить документ перед подписанием – ведь он будет еще долго определять финансовые условия вашей жизни. Читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы относительно документального подтверждения аннуитетных платежей.
Регистрация сделки
СБ РФ предоставляет новую услугу для клиентов, берущих ссуду на первичное жилье – электронную регистрацию договора займа в Росреестре, при этом процентная ставка у заявителей, которые пользуются таким способом оформления документов, ниже на 0,1%. В процедуру входит:
- Процентная ставка от 7,4% до 9,5%.
- Минимальная сумма 300 000 рублей.
- Максимальная сумма не должна быть больше 85% от договорной цены на квартиру, либо 85% оценочной стоимости.
- Возможность получения суммы кредита по частям.
- Срок до 30 лет.
- Обязательное страхование имущества.
- Первоначальный взнос не менее 15%. Для клиентов, получающих займ по двум документам не менее 50%.
Документы для банка
- Учредительные документы строительной компании.
- Свидетельство права собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
- Инвестиционный контракт с собственником земли, на которой возведен дом.
- Официальное разрешение на строительство.
- Проектная декларация.
- Протокол на распределение жилой и коммерческой недвижимости.
- Передаточный акт.
- Технический и кадастровый паспорт.
- Предварительный ДКП.
- Сертификат о прохождении оценочной экспертизы.
Этапы оформления в СБ
Недвижимость в новостройке имеет ряд неоспоримых плюсов, особенно если покупатель планирует привлечь ипотечные средства для ее покупки. В первую очередь это низкая стоимость и возможная выгода при дальнейшей продаже квартиры. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные процентные ставки и большой выбор нового жилья.
При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.
Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор
- Возрастное ограничение — не менее 21 года.
- Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
- Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
- При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
- У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
- Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
- Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
- Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.
Необходимые сведения и документы
Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:
Разумеется, возможности ипотеки подходят гражданам с постоянным доходом, поскольку этот факт гарантирует кредитной организации стабильное выполнение человеком его финансовых обязательств. При этом доказательством платежеспособности может выступать не только справка о зарплате, но и аргументы о наличии дополнительных источников прибыли, например, сдача помещения в аренду или владение ценными бумагами.
Нюансы ипотеки в Сбербанке
Претендент на получение ипотеки должен соответствовать ряду критериев, при этом не имеет значения, какой именно кредитный продукт он выбрал. Исключение, узконаправленные программы, например, для молодых семей возраст кандидата не должен превышать 35 лет.
Требования к кредитополучателю
- подать заявку в виде заполненной анкеты (допускается подача запроса через сайт Сбербанка) и пакета документов;
- в случае одобрения, подобрать квартиру согласно сумме кредита (на это дается 90 дней);
- представить в банк бумаги на жилье и подтвердить внесение первоначального платежа;
- провести оценку выбранного объекта недвижимости;
- заключить договор с кредитным учреждением в течение 5 рабочих дней;
- пройти процедуру страхования залогового имущества, а при согласии также здоровья и жизни заемщика;
- получить деньги;
- оплатить государственную пошлину;
- распечатать договор купли-продажи и посетить регистрационную палату для совершения сделки;
- получить на руки свидетельство о регистрации прав собственности на квадратные метры;
- передать денежные средства продавцу.
Предоставление ипотеки по пошаговой инструкции по оформлению и получению предусматривает необходимость выбрать объект жилой недвижимости, которая и станет предметом договора залога и ипотечного соглашения.
Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2022 году
Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке
Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.
Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор. Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.
Заявка и ее рассмотрение банком
Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.
Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.
Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.
Пошаговый порядок действий при оформлении ипотеки по шагам
- Проведено отопление, водо- и электроснабжение, работает канализация.
- В квартире есть кухня и санузел, она соответствует планам БТИ.
- Здание построено позже 1975 года, не подлежит сносу, уровень износа не более 60%.
- На квартире нет обременений, ее можно купить без проблем.
- У квартиры один совершеннолетний собственник за всю историю.
- Продавец купил квартиру более 5 лет назад. Если с момента покупки квартиры не прошло 5 лет, то продавец должен заплатить 13% налог после ее продажи. При продаже квартиры владелец вряд ли захочет указывать полную стоимость квартиры в договоре. Такая квартира не подойдет для ипотеки, поскольку банк даст ровно ту сумму, которая указана в договоре купли-продажи.
- Отмена всех штрафов за неуплату.
- Сокращение размера % ставки при условии ее возрастания после завершения оговоренного периода каникул.
- Пролонгация срока действия соглашения, что автоматически влечет за собой сокращение размера ЕП.
- При ипотеке отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка может составлять по своей продолжительности от 3 до 5 лет (3 – при рождении первого ребенка, 5 – при появлении на свет второго).
- Каникулы распространяются исключительно на тело ссуды, в то время как % ставка в любом случае остается неизменной.
Первоочередно вы предоставляете составленную определенным образом заявку и все необходимые документы, которые укажут сотрудники банка, затем уже вам одобряют предварительную сумму по кредиту, отталкиваясь из определения вашей платежеспособности.
Ипотечные программы
- проживает в жилых помещениях, официально признанных непригодными для систематического проживания, а также капремонту и реконструкции не подлежащими;
- живет в многоэтажках, где отсутствует хотя бы одно из необходимых удобств;
- на момент обращения в финансовую структуру за оформлением ипотеки на льготных условиях не является собственником помещений, пригодных для проживания.
- Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
- Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.
Выбор банка и программы кредитования
- во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.
- новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.
Оценка квартиры
Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность. Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности.
