Как купить квартиру в ипотеку с использованием мат капитала (есть нюансы)
В вашем случае разумнее всего просто зарегистрировать брак. Тогда вы автоматически пойдете созаемщиком вашего супруга и без проблем сможете предъявить сертификат в качестве первоначального взноса. К тому же вы и ваши дети будут иметь доли в приобретенном жилье.
Если этого не сделать, то вряд ли банк будет серьезно рассматривать вас в качестве созаемщика ( ведь вы не имеете дохода). К тому же вы не сможете погасить часть ипотеки средствами материнского сертификата, т.к. по закону, погасить часть ипотечного кредита материнским сертификатом или предъявить его в качестве первоначального взноса может только член семьи (супруг или супруга). Если рассматривать приобретение доли в квартире за счет средств сертификата уже после того, как ваш гражданский супруг оформит ипотеку и купит квартиру, то сделать это можно будет только после того, как ипотечный кредит будет погашен, т.к. до того момента квартира будет находиться в залоге у банка.
Риски при продаже квартиры с отсрочкой платежа
Более 50% сделок сейчас — это ипотечные, то есть это такая продажа, где покупатель расплачивается заемными средствами и объект недвижимости передается в залог(ипотеку) кредитору — юридическому или физическому лицу.
- когда не его имя открывают в банке-кредиторе аккредитив и зачисляют туда средства сразу после подписания договора купли-продажи. Снять деньги с этого счета Продавец может после предъявления своего экземпляра договора купли-продажи с отметкой Росреестра о переводе права.
- когда денежные средства переводятся ему безналичным путем со ссудного счета Покупателя, причем заявление на перевод оформлено и подписано заемщиком в банке при подписании договора купли-продажи, но без даты. Это заявление используется после предоставления зарегистрированных Росреестром документов от Покупателя
Как получить налоговый вычет на квартиру с материнским капиталом
Через три года после рождения ребенка материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условий (покупка или строительство жилья), оплату образования детей или увеличение накопительной части будущей пенсии матери ребенка. С 2022 года введено еще одно направление использования этих средств — социализация детей-инвалидов.
Часто возникает вопрос, можно ли продавать жилье, приобретенное или построенное с помощью материнского капитала. Поскольку по закону у такого жилья имеется как минимум три собственника, да еще двое из них несовершеннолетние, то продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала, имеет свои особенности.
Продажа квартиры, купленной в ипотеку с материнским капиталом
После покупки недвижимого имущества в кредит многие люди задаются вопросом возможно ли продать такую квартиру до окончания выплат. Жилплощадь, находящаяся в действующем залоге, находится под обременением, то есть перерегистрировать право собственности на нее, без разрешения кредитора, нельзя. Следовательно, официально заключить сделку о продаже в обход банка не получиться.
В случаях, когда жилье приобреталось в ипотеку на материнский капитал, одного разрешения банка на продажу будет недостаточно. В соответствии с законодательством РФ, для продажи жилого имущества, приобретенного с участием сертификата, необходимо согласие Органов опеки и попечительства. Без письменного разрешения на продажу любая сделка будет считаться ничтожной.
Налоговый вычет при покупке квартиры с материнским капиталом
При приобретении недвижимости с использованием материнского капитала, государство обязывает выделять доли на несовершеннолетних детей, у многих возникают трудности и вопросы, может ли родитель получить за них вычет.
Да, может, подробнее читайте в статье «Имущественный вычет в долевом участии».
Сейчас запомните главное, Вы имеете право на вычет за несовершеннолетних детей при покупке квартиры с использованием материнского сертификата.
Пример 2
В 2022 году она получила возврат НДФЛ в сумме 180 000 руб., остаток 80 000 перенесла на будущие периоды.
В 2022 году у Романовой А.К. появился второй ребёнок и средства материнского капитала в размере 453 026 руб. она направила на погашения ипотечного займа.
В итоге сумма с которой можно получить вычет 5 350 000 – 453 026 = 4 896 974 руб. Максимальная сумма вычета в 2 000 000 руб., с учетом полученных в 2022 году 180 000 руб. налога в дальнейшем она сможет получить остаток возврата налога — 80 000 рублей.
Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала
В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.
Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.
Раздел квартиры в ипотеке с использованием материнского капитала
Когда предстоит раздел ипотеки с полученным маткапиталом, исходя из того, погашена выданная на приобретение жилья ипотека или нет, предстоит только раздел квартиры (дома) или же ещё и решение вопроса порядка выплаты оставшейся кредитной задолженности после развода.
С 01.01.2022 г. по настоящее время государство нашей страны проводит политику повышения рождаемости. С этой целью матерям, родившим после этой даты второго, а также третьего и последующих малышей, выдаётся именной сертификат, предоставляющий право получить определённую сумму. Это и есть материнский (семейный) капитал (МСК).
Можно ли продать жилье купленное в ипотеку на материнский капитал
Если же вам попались безответственные покупатели, то разумным решением будет заранее прописать в договоре порядок перевода денежных средств и штрафные санкции за его нарушение. Такие покупатели пропадают сразу же после получения права на имущество и не спешат с перечислением финансов.
На протяжении довольно длительного времени за органами опеки установлены определённые полномочия, касающиеся защиты интересов детей. К одним из них относится и рассмотрение заявлений на осуществление купли-продажи квартиры, полученной за счёт средств материнского капитала.
Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков
Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.
Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей. Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами. Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.
Может ли банк продать ипотечную квартиру с материнским капиталом
После регистрации купли-продажи квартиры детям выделяются доли в ней (условие использования маткапитала) и для отчуждения этих долей банку придется получать разрешение на это со стороны органов опеки и попечительства. Это единственная трудность, с которой придется столкнуться банку при реализации квартиры.
Но рано или поздно, если должник не договорится с банком, квартиру он может забрать. Даже находящуюся в ипотеке. Даже если она – единственное жилье должника. Даже если при покупке был использован материнский капитал.
Как разделить ипотечную квартиру при разводе
- Платя по ипотеке совместно и дальше;
- Если один из супругов откажется от ипотеки и квартиры в пользу другого;
- При согласии банка продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги;
- Выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства;
Выбирая первый вариант, необходимо обратиться в банк за составлением нового договора, облегчающего выплаты. Тогда каждый из заёмщиков будет оплачивать свою долю задолженности по кредиту отдельно. Стоит учитывать, что доли могут быть нравными. Судебная практика показывает, что банки редко идут на раздел кредита, поскольку это может оборачиваться для них дополнительными трудностями. Вы должны помнить, что любое решение банка можно оспорить в суде.
Нюансы продажи квартиры в ипотеке с материнским капиталом
Также трудность может быть, если потребуется досрочно погасить кредит. Финансовое учреждение может не разрешить подобное по своим соображениям. Тогда не удастся осуществить этот простой способ продажи ипотечной собственности – придется рассматривать другие варианты.
Вопрос, можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке с материнским капиталом, имеет несколько вариантов ответа. Реализация недвижимости, на которую наложены обременения, всегда затруднительна, ведь для осуществления сделки предстоит согласовывать важные моменты с учреждениями, из-за которых имеются ограничения на куплю-продажу. Не во всех случаях можно продать квартиру купленную на материнский капитал, однако при выполнении определенных условий сделать это получится. Необходимо знать, как действовать и куда обращаться для проведения сделки.
Как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой? Как грамотно использовать пособие для покупки жилья, например, дома
Для этого не нужно заходить на каждый сайт отдельно. Можно воспользоваться специализированными сервисами, где есть сводная таблица с условиями выдачи ипотеки под маткапитал. Одним из таких сервисов является bakni.ru.
Для этого вам потребуется предоставить в Пенсионный фонд полный пакет документов на недвижимость, СНИЛС, свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке, обязательство о выделении детям долей и иные документы. Полный их список можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).
Необходимо понимать, что первоначальный взнос не может быть меньше 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Часто на его уплату помимо МСК нужно внести дополнительные средства. Многие банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных наличных средств.
Продажа квартиры людям с материнским капиталом
В большинстве случаев материнский капитал направляется именно на улучшение жилищных условий. За эти деньги можно приобрести квартиру не только в новостройке, но и на вторичном рынке. Однако здесь для покупателя и продавца есть определенные нюансы. В этой статье мы подробно рассмотрим, как продать квартиру людям с материнским капиталом, на что обращать внимание при такой сделке и как обезопасить себя от мошенничества.
Покупатель подает заявление в отделение Пенсионного фонда по месту жительства, после чего справка выдается ему в течение трех дней. Это стандартная и очень простая процедура. Если владелец сертификата отказывается предоставлять справку, это свидетельствует о недобросовестности или обычной лени. В любом случае, продавец квартиры имеет полное право требовать подтверждения платежеспособности.
Квартира за материнский капитал при разводе
Сертификат МК может быть внесен как платеж по ипотеке. При разводе данное обстоятельство может оказать существенное влияние на процесс раздела имущества, осложняя и без того непростой раздел ипотечной недвижимости.
Если материнский капитал был потрачен на приобретение дома, необходимо соответствующим образом оформить договор на земельный участок, на котором он находится. Владельцами участка, так же как и жилья, являются все члены семьи, обладающие равными долями.
