Ипотека в случае смерти заемщика: что будет с квартирой и кто погасит долг
Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.
Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.
Если заемщик умер
6.3. Доброго вам времени суток. В Таком случае естественно задолженность будет уплачивать поручитель. У кредитора же остается на руках договор поручительства. Также нужно узнать насчет страховки.
Удачи вам и всего наилучшего.
6.2. Добрый день Вячеслав! Поручитель будет отвечать по кредиту только в том случае если до смерти заемщика банк взыскал долг с заемщика и поручителя в судебном порядке. Если суда не было то договор поручительства прекращает свое действие и по кредиту будут отвечать поручители в размере принятого в начледство имущества
Если человек умирает — кто платит его кредит
Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.
В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.
Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги
Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ:
Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.
Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
- При потребительском кредитовании, обеспеченном залогом, банк вправе потребовать продать залоговое имущество в качестве погашения долга. Впрочем, вступившие в наследство лица и получившие активы могут и дальше продолжать выплачивать кредит за умершего родственника, оставив себе имущество.
- В случае, когда кредит умершего не был обеспечен залогом, банк потребует взыскания от вступивших в наследование лиц.
- Если речь идет об ипотеке, то банк вправе реализовать квартиру в счет возмещения убытков. В такой ситуации, согласно закону «Об ипотеке», наследники могут лишиться полученного жилья, даже если оно является для них единственным на данный момент. Оптимальным вариантом здесь станет продолжить погашать долг.
В случае положительного решения принять активы и обязательства умершего придется целиком. Но впоследствии от прав на наследство можно отказаться, если, например, обнаружится обстоятельство, что полученные долги превышают стоимость приобретенного имущества.
Что будет с долгом и кто погасит ипотеку после смерти заемщика? Рассмотрим основные нюансы
Если при оформлении ипотеки был подписан договор страхования жизни, то смерть относится к страховому случаю. Страховая компания обязана будет выплатить долг банку, при этом квартира достанется по наследству родственникам. Но все не так просто.
Если в договоре указаны конкретные поручители по кредиту, долг умершего перейдет на них. Они будут обязаны выплачивать кредит до его полного погашения. Банк имеет право обратиться в суд, если поручитель отказывается платить.
Кто оплачивает ипотеку после смерти заемщика
Случается так, что члены семьи узнают об ипотеке уже после смерти наследодателя, когда кредитующий банк поставит в известность близких. Кто платит ипотеку в случае смерти заемщика в такой ситуации, решается просто. Наследники могут оставить имущество за собой, переоформляют займ и регулярно вносят платежи согласно договоренностям. Либо же отказываются от погашения обязательств, что будет означать переход имущества в собственность банку, и он сможет возместить потери за счет продажи ипотечной квартиры.
Наследники могут быть определены завещанием. Но если заемщик не предусматривал такую ситуацию и смерть наступила неожиданно, наследование осуществляется по закону. Для этого претенденты обращаются в нотариальную контору и подают заявление, в котором берут ответственность по принятию наследства. Это необходимо сделать в 6-месячный срок после смерти наследодателя.
Как оформить наследство на ипотечную квартиру
Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной. Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком. Такого рода страховки во многих банках являются обязательным условием одобрения кредита. Точную информацию об этом наследникам сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.
Очень важно в течение всего того времени, когда стало известно о смерти наследодателя, пока происходит оформление наследства, ведутся переговоры с банком о реструктуризации кредита, продолжать платить по ипотеке. Если наследники, не дожидаясь окончания разбирательств, продолжат вносить вовремя платежи, это будет трактоваться как фактическое вступление в наследство. В будущем это обстоятельство сыграет на руку, если по любым причинам они пропустят установленный законом срок на вступление в наследство, а также позволит избежать штрафа за просрочку платежей.
Ипотека в случае смерти заемщика
Наиболее простой вариант представляет ситуация, при которой остаток кредита погашается за счет залогового имущества. Для этого наследники подают в кредитное учреждение заявление о смерти заемщика. Бланк можно получить в отделении банка или самостоятельно скачать в интернете. После получения официальной бумаги кредитная организация приступает к реализации залогового имущества, за счет которых погашается займ.
- родственниками оформляется заявление о реализации предмета залога, за счет полученных сумм происходит погашение займа и разница возвращается наследникам;
- в рамках кредитного договора не предусмотрено залоговое обеспечение, и наследники погашают остаток долга за счет собственных средств;
- наследники принимают решения об отказе от наследства.
Оплата кредита после смерти заемщика наследства нет
— продать и из вырученных денег погасить задолженность
— выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение.
При этом формально банк прав, потому что обязательства по долгам начинаются по закону с момента открытия наследства, которое считается открытым со дня смерти наследодателя (согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ). Наследство, по ст. 1152 ГК РФ, считается принятым в день его открытия. То есть наследник начинает отвечать по долгам умершего с момента его смерти, независимо от даты фактического принятия наследства и до получения свидетельства о наследовании.
Выплачивать ли наследникам кредит при смерти заемщика
Например, когда из трех наследников один получил 50%, а другие — по 25% от имущества наследодателя, их долг перед кредитором одинаков. Но тот наследник, который выплатил всю сумму кредита либо значительную его часть, вправе предъявить иск к прочим для возмещения понесенных им убытков.
На протяжении полугода, пока проходит принятие наследства, финансовая структура проводит начисление процентов за невыплаченный заем, но обязать вносить суммы долга имеет право лишь после того, как наследник получил свидетельство о принятии имущества наследодателя. После этого правопреемник имеет право подать в суд исковое заявление с просьбой об упразднении дополнительных взысканий банка, которые начислялись по кредиту после смерти заемщика.
Ипотека если заемщик умирает
Кроме этого, могут встречаться размытые формулировки в виде «намеренное сокрытие хронической патологии на момент подписания договора». Это значит, что заемщик, якобы осознанно брал кредит, предполагая о скорой смерти. А страховщики могут придраться абсолютно к любой причине смерти.
По статистике около 10% россиян интересуются, что будет с кредитом при смерти заемщика, кто будет его платить. Остальные не задумываются о рисках, а, соответственно, не волнуются о том, что при наступлении трагического случая (смерти) их финансовая ответственность перейдет родственникам.
Какая ответственность по кредиту возникает после смерти заемщика: страховые случаи по кредитному договору
- Необходимо сразу же известить кредитора о смерти заемщика. Каждый случай рассматривается индивидуально, и часто банки идут навстречу и не начисляют проценты и пеню за просрочку платежей.
- Проценты по условиям кредита начисляются без перерыва.
- Банк или другой кредитор имеет право требовать уплаты долгов только в размере наследства. На другое имущество наследника никто не будет претендовать. Если банк выставляет иск на 1 000 000 рублей, а оценочная стоимость имущества в наследстве составляет 700 000 рублей, выплатить нужно только 700 000.
- В банковский кредитный договор вносятся изменения на основании свидетельства о смерти и вступления в наследство. После всех изменений и корректировок заемщиком является наследник.
- Задолженность по займам умершего относится в равной степени ко всем наследникам.
- Если наследники не могут платить по кредиту (в основном это касается ипотеки, кредитов под залог недвижимости, автокредитов), возможен другой вариант решения вопроса — залоговое имущество переходит в собственность банка. При этом деньги, уплаченные ранее заемщиком, финансовое учреждение обязано вернуть наследникам.
- Если муж и жена были созаемщиками, в случае смерти одного из супругов, ко второму переходят его долговые обязательства. Долг перед банком ложится на плечи одного человека.
Что делать, если оплачивать долг нет возможности? Можно ли не принимать на себя долги, которые появились после смерти родственника и не платить чужие кредиты? Да, можно. Закон предусматривает такой вариант. Это можно только в одном случае: если родственник отказывается от наследства и, соответственно, от долгов.
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: ипотечный, потребительский или автокредит
Поручитель будет обязан оплачивать кредит, который взял наследодатель, если все наследники откажутся от наследства, оформив нотариально соответствующие заявление. Поручитель несёт полную ответственность по долгам заёмщика за которого поручился. В отличие от наследников, поручитель не получает имущественных прав умершего заёмщика, но всё же может при определённых условиях уменьшить размер своих обязательств.
Если такое имущество относится к жилому фонду – оно передаётся в собственность муниципального образования в котором находится. Любой другой вид имущества – в государственную собственность. Но если наследодатель имел долги, его имущество выставляется на прилюдные торги.
Кто должен платить кредит после смерти заемщика – когда человек умер, а долги остались, что делать, нужно ли их выплачивать
На практике, финансовые организации редко выдают крупные займы инвалидам ввиду их низкой платежеспособности. Если такое случается в обязательном порядке оформляется страховой договор, или поручительство, чтобы предупредить возможные негативные последствия.
В случае смерти престарелого родителя – за его долги отвечает пережившая супруга и дети, которые приняли наследство. Они относятся к первой очереди правопреемников. Когда умирают оба родителя, то только дети отвечают по обязательству.
